Bagaimana Menyusun Pendapatan dan Pengeluaran Anda

Banyak ekspatriat yang bekerja di Eropa sebagai profesional TI menggambarkan pekerjaan mereka sebagai pekerjaan yang sukses – sekaligus penuh tekanan. Baca artikel ini untuk meningkatkan literasi keuangan Anda dan mempelajari cara menghemat uang dengan cara yang benar.

Profesional TI India di UE

Apakah Anda seorang ekspatriat yang bekerja di perusahaan IT Eropa? Jika tidak, mungkin ada salah satu di antara teman atau keluarga Anda: jumlah spesialis TIK mencapai hampir 10 juta pada tahun 2013 hingga 2023, turun sebesar 59%. Warga India merupakan mayoritas dari mereka yang mendapat izin kerja di sektor TI. Pusat-pusat teknologi seperti Berlin, Amsterdam, dan Dublin menarik para profesional terampil dari seluruh dunia, menjadi tempat peleburan generasi berikutnya dan menawarkan peluang-peluang baru—dan tantangan-tantangan baru.

Perusahaan-perusahaan yang berbasis di UE dapat memikat para profesional India dengan gaji yang jauh lebih tinggi dan peluang karier yang menarik, namun tekanan finansial bagi mereka yang pindah ke Eropa juga semakin besar. Jangan ragu untuk melihat beberapa tips literasi keuangan pemula untuk mengelola anggaran Anda tanpa stres!

Memahami realitas baru

Langkah pertama dalam meningkatkan literasi keuangan Anda adalah penilaian situasi yang memadai. Evaluasi pendapatan baru dan pengeluaran bulanan Anda. Sertakan poin-poin ini dalam perencanaan keuangan Anda:

Gaji

Gaji Anda di Jerman atau Irlandia kemungkinan besar akan lebih tinggi dibandingkan di India. Namun, Anda harus mengingat perbedaan antara gaji kotor dan bersih. Jangan membuat mereka bingung, karena hal ini mungkin akan mempermainkan Anda.

Singkatnya, gaji kotor adalah penghasilan resmi Anda sebelum dipotong dan dikenakan pajak, sedangkan gaji bersih adalah penghasilan yang akan Anda bawa pulang. Jadi, “pendapatan” Anda dalam rencana anggaran adalah gaji bersih.

Biaya hidup

Gaji di Eropa tinggi, begitu pula biaya hidup di sini. Periksa situs web Numbeo.com untuk mengetahui harga rata-rata makanan, transportasi, sewa, dan lainnya. Jika Anda ingin mengetahui cara meningkatkan literasi keuangan Anda, cari tahu segala hal tentang kehidupan di negara tertentu sebelum Anda pindah ke sana.

Nilai tukar

Sebagai ekspatriat India di Eropa, Anda pasti akan menjumpai penukaran euro (atau mata uang Eropa lainnya) ke rupee India. Bersiaplah untuk mengikuti fluktuasi harga terlebih dahulu: jelajahi berita bisnis, lihat dinamika harga di Google setiap hari, dan tanyakan tips penganggaran kepada sesama orang India. Meskipun perbedaan nilai tukar yang ditawarkan oleh berbagai platform dan layanan mungkin tampak tidak terlalu mencolok, memilih nilai tukar rupee yang paling menguntungkan sering kali dianggap sebagai salah satu cara terbaik bagi orang India di luar negeri untuk menghemat uang.

Pajak untuk ekspatriat India di Eropa

Mari kita bicara lebih banyak tentang pajak, karena ini adalah bagian penting dari literasi keuangan bagi pemula. Di sebagian besar negara Eropa, tinggal di sana selama lebih dari 183 hari menjadikan Anda wajib pajak. Jika Anda menerima gaji, potongannya adalah:

• Pajak pendapatan;
• Kontribusi sosial;
• Pengurangan tambahan tergantung pada negaranya.

Apakah ini berarti Anda harus membayar pajak di India dan Eropa? Itu tergantung. India memiliki Perjanjian Penghindaran Pajak Berganda (DTAA) dengan sebagian besar negara Eropa. Untuk menghindari pembayaran pajak berganda, Anda harus tinggal di luar negeri selama lebih dari 183 hari, memiliki kontrak kerja yang sah, dan memiliki Sertifikat Domisili Pajak negara UE dalam perjanjian.

Ditambah lagi, tinggal dan bekerja di luar negeri selama lebih dari 183 hari memberi Anda status NRI (Non-Resident Indian). NRI tidak membayar pajak atas pendapatan asing di India dan dapat membuka rekening NRO/NRE untuk mengelola keuangan dari negara lain dengan persyaratan yang lebih baik.

NRO adalah singkatan dari Rekening Non-Resident (Biasa). Hal ini memungkinkan operasi dengan kredit asing dan lokal India. Namun pengiriman uang ke luar negeri dibatasi dan dikenakan pajak.

NRE adalah singkatan dari rekening Non-Resident (Eksternal) dan hanya mengizinkan kredit asing. Pokok dan bunga yang diperoleh bebas pajak di sini.

Jika Anda ingin melakukan diversifikasi pendapatan (misalnya, jika Anda ingin memperoleh keuntungan dari investasi), Anda mungkin perlu membayar pajak tambahan juga.

Tips penganggaran perpajakan

• Gunakan kalkulator pajak.
• Tentukan status NRI Anda dan laporkan penghasilan Anda tepat waktu.
• Perhatikan kredit pajak luar negeri dan bagaimana penerapannya terhadap pendapatan yang diperoleh di UE.
• Persiapkan semua dokumen yang diperlukan terlebih dahulu, tambahkan waktu untuk verifikasi terlebih dahulu.
• Jika Anda menerima passive income dari investasi, pelajari lebih lanjut tentang akun NRO dan NRE.
• Rencanakan kepindahan Anda dari India untuk meminimalkan beban pajak di tahun transisi.
• Optimalkan kontrak kerja Anda untuk pengurangan pajak.

Perbankan dan pengiriman uang

Salah satu tips literasi keuangan utama bagi pemula adalah memilih bank dan layanan pengiriman uang yang tepat.

Periksa bank seluler untuk akses cepat dan alat pintar:

Memiliki setidaknya satu rekening bank online dapat menjadi terobosan baru bagi ekspatriat. Pembukaannya lebih cepat dibandingkan rekening bank tradisional, sehingga memberi Anda keamanan finansial instan begitu Anda tiba.

Periksa penawaran khusus untuk ekspatriat di bank tradisional:

Bank online sangat bagus untuk pengeluaran sehari-hari dan perjalanan, namun rekening tradisional adalah suatu keharusan untuk mendapatkan penghasilan dan memiliki lebih banyak kebebasan finansial. Hubungi institusi yang Anda minati dan tanyakan tentang penawaran khusus untuk orang asing; mungkin mereka punya sesuatu yang cocok untukmu.

Jangan terburu-buru dan bandingkan setidaknya 3-4 bank mengenai:

• Biaya;
• Jenis akun;
• Nilai tukar;
• Batas penarikan;

Ini akan membantu Anda meningkatkan literasi keuangan dan menjalani kehidupan bebas stres di Eropa.

Gunakan layanan online untuk mengirim uang ke India:

Cara terbaik bagi ekspatriat dari India untuk menghemat uang adalah dengan memotong pengeluaran bulanan untuk pengiriman uang ke negara asal mereka. Jadi, untuk meningkatkan literasi keuangan Anda, pertimbangkan untuk menggunakan Profee. Layanan ini menawarkan:

• Biaya 0% dan tarif promo pada transfer pertama Anda

Anda dapat mencoba layanan ini tanpa kerugian tambahan. Literasi keuangan untuk pemula dan profesional yang terbaik.

• Nilai tukar yang tidak ada duanya setelahnya

Saat berbagi tips tentang cara meningkatkan literasi keuangan, kami telah menyebutkan peran nilai tukar terhadap anggaran NRI. Profee menanganinya dan memberikan penawaran menarik untuk membantu Anda tetap sesuai anggaran. Salah satu cara terbaik untuk menghemat uang di pasar.

Pendekatan teknologi akan disukai oleh para spesialis TI

• Fleksibilitas: Kirim dana ke rekening bank dan ID UPI.
• Kecepatan: Transfer selesai dalam hitungan menit.
• Kenyamanan: Desain dalam aplikasi yang bagus dan pengkreditan dana otomatis. Tidak ada tekanan baik bagi pengirim maupun penerima.
• Jumlah besar: Anda dapat mengirim uang dalam jumlah besar jika Anda memberikan sumbernya. Dengan dukungan pelanggan Profee, pembuktian sumbernya mudah dan cepat.

Keamanan

Profee adalah layanan berlisensi. Ini mengikuti standar PCI DSS yang ketat, memastikan enkripsi data menyeluruh, dan menunjukkan kepatuhan terhadap GDPR. Dana dan data Anda aman karena Profee memberikan jaminan keamanan tambahan bagi kliennya.

Alat untuk mengelola anggaran Anda

Gunakan aplikasi penganggaran untuk merencanakan pengeluaran bulanan Anda terlebih dahulu untuk memudahkan pengelolaan uang.

Pantau arus keuangan Anda:

Setiap artikel tentang literasi keuangan untuk pemula memiliki bagian tentang melacak pengeluaran Anda. Dan kami akan mengulanginya lagi—untuk meningkatkan literasi keuangan, Anda harus mengetahui ke mana semua uang Anda disalurkan. Coba aplikasi berikut:

• YNAB. Bagilah pengeluaran ke dalam beberapa kategori dan ikuti rencana anggaran Anda.
• Penjaga Saku. Hubungkan kartu Anda dan lacak tagihan.
• Sayang. Kelola anggaran dengan pasangan Anda.

Jika Anda tidak menyukai aplikasi, coba Notion atau Google Spreadsheet. Buat tabel dengan templat pilihan Anda, masukkan pengeluaran secara manual, dan buat rencana anggaran Anda. Misalnya, Anda dapat menerapkan Aturan 50/30/20:

• 50% untuk kebutuhan: sewa, makanan, utilitas, asuransi.
• 25% untuk tujuan: tabungan, investasi.
• 15% untuk keluarga: kiriman uang ke India, hadiah untuk mitra.
• 10% untuk kesenangan dan relaksasi: makan di luar, berbelanja, jalan-jalan.

Menginvestasikan:

Setelah Anda siap berinvestasi, buka platform berikut:

• DEGIRO;
• Republik Dagang;
• Modal yang Dapat Diskalakan;
• Kebebasan Keuangan.

Atau mulailah dengan bank Anda. Misalnya, Revolut menawarkan opsi investasi kepada klien mereka.

Belajar dan tumbuh:

Untuk mempelajari segala sesuatu tentang manfaat literasi keuangan, lihat apa yang dikatakan dan dipikirkan oleh para profesional di bidangnya. Berlangganan buletin keuangan, dengarkan podcast, dan baca buku tentang cara meningkatkan literasi keuangan. Sebagai spesialis TI, Anda tahu betapa berharganya belajar dari mereka yang memiliki lebih banyak pengalaman—ini menghemat waktu, uang, dan tenaga. Mulailah dengan memeriksa ini:

• Podcast: Pertunjukan Ramsey, Jadi Uang, Uang Kantong Lebih Besar.
• Blog: MoneyCrashers, AffordAnything, Klinik Uang NRI.
• YouTube: Orang Uang, Benjamin, Ben Felix.

Sumber daya pendidikan akan memberikan wawasan tentang cara menghemat uang, jadi jangan sampai ketinggalan.

Perencanaan jangka panjang

Inti dari keuangan literasi untuk pemula dan profesional sedang merencanakan ke depan.

• 1 tahun: simpan dana darurat selama 2-3 bulan.
• 3 tahun: berinvestasi untuk tujuan jangka pendek seperti membeli mobil dan pendapatan pasif.
• 10 tahun: putuskan di mana Anda ingin tinggal, pensiun, dan membeli properti. Telitilah situasi keuangan di negara ini dengan tepat.

Bersikaplah ketat dengan pengeluaran Anda. Pikirkan beberapa kali sebelum membeli sesuatu, dan evaluasi dampaknya terhadap tujuan jangka panjang Anda. Inilah kunci untuk meningkatkan literasi keuangan.

Catatan penutup

Perencanaan pengeluaran bulanan Anda mungkin berubah secara signifikan setelah pindah dari India ke Jerman, Irlandia, Belanda, atau negara Eropa lainnya. Namun, setelah Anda terbiasa dengan keadaan normal baru, bersiaplah untuk merasakan manfaat dari literasi keuangan: Anda akan merasa percaya diri dan dapat tetap fokus pada karier Anda daripada bertanya-tanya bagaimana cara meningkatkan literasi keuangan Anda. Ada manfaat besar dari literasi keuangan. Gunakan uang Anda dengan bijak, dan banyak peluang akan terbuka bagi Anda. Mulailah dengan menerapkan tips literasi keuangan untuk pemula dari artikel ini dan ambil langkah pertama menuju dunia kebebasan finansial.