Jika Anda membaca ini, kemungkinan besar Anda akan terjun ke petualangan baru: memulai bisnis Anda sendiri di Belanda. Dengan perekonomian yang stabil, peringkat global yang kuat, dan biaya persiapan yang relatif rendah, negara ini merupakan tempat yang tepat untuk memulai bisnis ini.
Namun jujur saja: menjalankan bisnis tidak semuanya berjalan mulus. Berbeda dengan karyawan, pemilik bisnis tidak memiliki jaring pengaman ketika terjadi kesalahan, misalnya jatuh sakit, kehilangan klien, atau menghadapi kesalahan yang merugikan. Dan tidak peduli seberapa siapnya kita, hidup memiliki cara yang lucu dalam melempar bola. Di situlah asuransi menjadi mitra bisnis diam-diam Anda. Inilah yang membantu Anda tetap bertahan ketika terjadi hal yang tidak terduga.
Berikut sekilas tentang asuransi yang harus Anda pertimbangkan ketika membangun impian Anda dari awal.
Asuransi Kesehatan: Jangan Melewatkan Ini
Jika Anda tinggal dan bekerja di Belanda, asuransi kesehatan dasar Belanda adalah wajib, meskipun Anda sudah mendapat perlindungan dari negara asal Anda. Ini mencakup perawatan kesehatan penting seperti kunjungan dokter, rawat inap di rumah sakit, dan pengobatan. Anda akan membayar premi bulanan dan potongan tahunan.
Asuransi Kewajiban: Saat Segala Sesuatunya Tidak Bergerak
Menjadi ahli dalam apa yang Anda lakukan tidak membuat Anda kebal terhadap kesalahan. Asuransi ini menawarkan ketenangan pikiran ketika hal itu terjadi.
Asuransi Ganti Rugi Profesional
Jika Anda menawarkan saran, desain, atau layanan khusus, Asuransi Ganti Rugi Profesional sangat penting. Ini melindungi Anda jika klien menderita kerugian finansial karena kesalahan atau kelalaian dalam pekerjaan Anda, baik itu detail yang terlewat dalam rencana atau saran yang menjadi bumerang. Untuk profesi tertentu seperti pengacara, notaris perdata, dan arsitek, hal ini diwajibkan secara hukum.
Asuransi Kewajiban Bisnis
Ini mencakup kerusakan atau cedera yang disebabkan oleh Anda, karyawan Anda, atau bahkan produk atau layanan Anda kepada orang lain. Bayangkan seorang klien tersandung kabel di kantor Anda, atau produk Anda secara tidak sengaja merusak properti mereka.
Meskipun ganti rugi profesional mencakup kerugian finansial akibat pekerjaan Anda, tanggung jawab bisnis adalah hal yang Anda perlukan ketika seseorang terluka secara fisik atau ada sesuatu yang rusak. Keduanya penting, hanya dalam cara yang berbeda.
Asuransi Biaya Hukum
Menjalankan bisnis berarti berurusan dengan kontrak, klien, tuan tanah, dan pemasok. Jadi masalah hukum bisa muncul di saat yang tidak Anda duga. Asuransi biaya hukum membantu menutupi biaya nasihat atau proses hukum jika keadaan tidak berjalan baik. Baik untuk mengejar tagihan yang belum dibayar atau menyelesaikan perselisihan kontrak, asuransi ini memastikan Anda tidak menanggung sendiri semua tagihan hukum.
Perlindungan Pendapatan: Karena Kehidupan Terjadi
Saat Anda wiraswasta, tidak ada yang membayar gaji Anda jika Anda tidak bisa bekerja. Itulah mengapa penting untuk merencanakan “bagaimana jika”.
Asuransi Disabilitas (Asuransi Disabilitas/AOV)
AOV adalah jaring pengaman finansial Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena sakit atau cedera. Bagi wiraswasta profesional, hal ini sangat penting karena jika Anda tidak bisa bekerja, Anda tidak mendapatkan penghasilan. Dengan AOV, Anda menyetujui cakupan dan pembayaran dengan perusahaan asuransi Anda.
Meskipun belum diwajibkan, pemerintah Belanda berencana mengubahnya pada Januari 2027 dengan Asuransi Dasar terhadap Ketidakmampuan Bekerja untuk Self-Employed Act (BAZ). Jadi ada baiknya untuk mengenalnya sekarang.
Lingkaran crowdsurance dan donasi
Ini adalah alternatif dari AOV. Tren yang sedang berkembang, Crowdsurance dan lingkaran donasi semakin populer di kalangan wiraswasta di Belanda. Mereka pada dasarnya adalah jaringan pendukung di mana anggotanya mengumpulkan uang untuk membantu satu sama lain selama sakit. Jika Anda sakit dan tidak dapat bekerja, kelompok ini akan memberikan kontribusi bulanan untuk membantu menutupi penghasilan Anda.
Perbedaan utamanya? Dengan crowdsurance, Anda belum tentu mengenal anggota lainnya. Sebaliknya, lingkaran donasi biasanya terdiri dari orang-orang yang saling mengenal dan sering kali melibatkan pertemuan rutin. Keduanya dilandasi rasa saling percaya dan tanggung jawab bersama.
Asuransi UWV Sukarela
Jika Anda baru saja meninggalkan pekerjaan untuk memulai bisnis Anda sendiri, Anda mungkin bisa mempertahankan sebagian jaring pengaman yang Anda miliki sebagai karyawan. UWV (Badan Asuransi Karyawan) menawarkan asuransi sukarela untuk hal-hal seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau cacat. Namun Anda harus melamar dalam waktu 13 minggu setelah mengakhiri kontrak kerja Anda sebelumnya. Ini adalah pilihan yang berguna jika Anda menginginkan ketenangan pikiran ekstra saat Anda beralih ke wirausaha.
Asuransi Pensiun
Setiap orang yang tinggal atau bekerja di Belanda secara otomatis memperoleh dana pensiun dasar negara melalui Undang-Undang Pensiun Hari Tua Umum (AOW). Ini adalah landasan yang baik, tetapi jika Anda wiraswasta dan menginginkan lebih dari jumlah minimum di masa pensiun, Anda harus mengambil tindakan sendiri.
Salah satu cara populer untuk melakukannya adalah melalui asuransi anuitas. Dengan ini, Anda memberikan kontribusi rutin atau pembayaran satu kali ke perusahaan asuransi atau bank. Mereka kemudian akan memberi Anda penghasilan tetap ketika Anda pensiun. Anda dapat membentuknya sesuai dengan kebutuhan Anda: apakah itu dibayarkan selama beberapa tahun tertentu, berhenti ketika Anda meninggal, atau terus mendukung orang yang Anda cintai.
Asuransi Staf: Mendukung Tim Anda
Jika Anda berencana untuk merekrut, ada tanggung jawab dan perlindungan tambahan yang perlu dipikirkan.
Asuransi Cuti Sakit/Ketidakhadiran
Di Belanda, Anda diharuskan membayar setidaknya 70% dari gaji karyawan Anda hingga dua tahun jika mereka jatuh sakit. Itu adalah komitmen besar, terutama bagi usaha kecil. Asuransi cuti sakit membantu menutupi biaya upah, serta biaya untuk hal-hal seperti reintegrasi dan konseling.
Asuransi Kecelakaan atau Kesehatan Kolektif
Hal ini mencakup situasi serius di mana seorang karyawan menjadi cacat permanen, atau lebih buruk lagi, meninggal dunia karena kecelakaan kerja atau perjalanan pulang pergi. Hal ini tidak diwajibkan oleh undang-undang, namun beberapa perjanjian kerja bersama (CAO) memang mewajibkannya. Jadi pastikan untuk memeriksa aturannya. Apa pun yang terjadi, ini adalah cara bijaksana untuk menunjukkan bahwa Anda mendukung tim Anda, apa pun yang terjadi.
Asuransi Kerusakan: Untuk Aset Bisnis Anda
Apa yang terjadi jika kantor Anda kebanjiran atau stok Anda dicuri? Di sinilah asuransi berperan.
Asuransi Gangguan Bisnis
Jika sesuatu seperti kebakaran, banjir, atau vandalisme memaksa bisnis Anda tutup sementara, asuransi ini membantu menutupi hilangnya pendapatan dan menutupi biaya tetap Anda (seperti sewa atau gaji) selama Anda pulih.
Asuransi Barang
Yang ini melindungi stok dan bahan mentah Anda (produk jadi, kemasan, atau persediaan) dari pencurian atau kerusakan. Sangat berguna jika Anda mengandalkan barang fisik untuk menjalankan bisnis Anda.
Asuransi Persediaan (Inventarisverzekering)
Pikirkan laptop, perabot kantor, dan mesin. Jika kebakaran, kebocoran air, atau perampokan merusak peralatan atau perlengkapan Anda, asuransi ini membantu Anda menggantinya tanpa menguras tabungan Anda.
Asuransi Bangunan
Jika Anda memiliki ruang kerja, ini mencakup kerusakan pada bangunan itu sendiri. Jika Anda menyewa, pemilik rumah biasanya bertanggung jawab atas hal ini, tetapi ada baiknya Anda memeriksa ulang untuk memastikannya.
Asuransi Kendaraan (asuransi tanggung jawab pihak ketiga)
Jika Anda menggunakan mobil untuk bisnis Anda, asuransi tanggung jawab pihak ketiga (verzekering WA) adalah wajib. Ini mencakup kerusakan yang Anda timbulkan pada orang lain saat mengemudi. Anda juga dapat memilih perlindungan tambahan untuk kerusakan pada kendaraan Anda sendiri atau pencurian.
Asuransi Cyber: Klik, Retas, Hancurkan? Tercakup.
Jika bisnis Anda menyimpan data klien, menggunakan alat cloud, atau hanya online (seperti yang dilakukan sebagian besar dari kita saat ini), asuransi siber layak untuk diperhatikan secara serius. Ini membantu menutupi kerugian finansial akibat peretasan, pelanggaran data, ransomware, atau virus. Bayangkan hilangnya pendapatan akibat downtime, biaya hukum, atau biaya pemulihan data yang dicuri. Bahkan jika Anda berhati-hati, hanya perlu satu klik pada tautan yang salah untuk membuat semuanya berjalan menyimpang.
Intinya
Asuransi bukanlah bagian paling mencolok dalam menjalankan bisnis. Namun ini adalah salah satu investasi paling bijaksana yang dapat Anda lakukan. Ini bukan hanya tentang mencentang kotak; ini tentang melindungi segala sesuatu yang telah Anda bangun dengan susah payah.
Sebelum Anda menandatangani apa pun, pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan cermat untuk mengetahui secara pasti apa yang tercakup (dan tidak). Setiap bisnis menghadapi risiko yang berbeda, jadi luangkan waktu untuk mencari tahu apa yang masuk akal untuk situasi, sasaran, dan pengaturan spesifik Anda.
Dengan cakupan yang tepat, Anda tidak perlu kehilangan waktu tidur karena “bagaimana jika”. Anda akan memiliki ketenangan pikiran untuk fokus pada hal yang benar-benar penting: mewujudkan impian Anda dan menikmati perjalanan.
Pengusaha Ekspatriat Baru di Belanda: Asuransi yang Mungkin Anda Butuhkan
