Kunci takeaways
- Ketika CD Anda mendekati kedewasaan, Anda harus memilih apa yang harus dilakukan dengan saldo – atau risiko pembaruan otomatis pada tingkat yang buruk, ditambah memasukkan komitmen baru yang tidak Anda rencanakan.
- The Fed sudah memotong tarif minggu lalu, dan lebih banyak pengurangan mungkin mengikuti, jadi mengeksplorasi pilihan Anda sebelum pembaruan lebih penting dari sebelumnya.
- Jika Anda ingin CD lain, bandingkan penawaran – tarif CD terbaik untuk produk terbaik jauh Lebih tinggi dari apa yang akan digulingkan oleh bank Anda secara otomatis.
- Lebih suka fleksibilitas? Pindah bagian atau semua saldo Anda ke rekening tabungan hasil tinggi dapat memberi Anda akses ke uang tunai dan pertumbuhan yang stabil.
Artikel lengkap berlanjut di bawah penawaran ini dari mitra kami.
Pengawasan CD mahal yang dapat menyakiti Anda dua kali
Setiap kali sertifikat deposito (CD) mendekati jatuh tempo, Anda menghadapi tenggat waktu: berikan instruksi atau bank Anda akan memutuskan untuk Anda. Jika Anda tidak mengambil tindakan, keseimbangan biasanya masuk ke CD baru – dan itu bisa menyakitkan dalam dua cara.
Pertama, tingkat pembaruan seringkali jauh di bawah hasil CD terbaik hari ini. Bank biasanya default untuk opsi tunggal yang tidak kompetitif – kadang -kadang sangat rendah berbatasan dengan buruk dibandingkan dengan apa yang bisa Anda peroleh di tempat lain.
Kedua, rollover dapat mengunci uang Anda lebih lama dari yang Anda rencanakan. CD 1 tahun dapat berubah menjadi komitmen untuk dua, CD 2 tahun berubah menjadi empat tahun, dan seterusnya. Dan jika Anda perlu menguangkan sebelum tanggal jatuh tempo kedua itu tiba, Anda akan menghadapi penalti penarikan awal.
Tapi ada kabar baik. Dengan merencanakan ke depan, Anda dapat menghindari kedua jebakan – dan memilih opsi yang paling cocok untuk tujuan tabungan Anda.
4 langkah yang harus diambil sebelum CD Anda memperbarui
Menghindari rollover yang buruk tidak rumit – tetapi Anda perlu bertindak sebelum jatuh tempo. Keempat langkah ini dapat membantu Anda menghindari tarif rendah, menjaga fleksibilitas, dan menempatkan uang Anda di tempat yang akan bekerja lebih keras.
Langkah 1. Putuskan apakah akan mengunci lagi atau menjaga uang Anda tetap fleksibel
Jika Anda mungkin membutuhkan akses ke uang Anda segera, rekening tabungan hasil tinggi bisa menjadi pilihan yang lebih pintar. Akun terbaik saat ini membayar 4%–5%, menawarkan pengembalian yang kuat dengan akses penuh ke dana Anda saat Anda membutuhkannya.
Tapi hasil tabungan hari ini tidak akan bertahan selama ini. Federal Reserve sudah memotong tarif minggu lalu dan bisa memotong lagi musim gugur ini – serta tahun depan – yang berarti tarif tertinggi saat ini bisa melayang secara signifikan lebih rendah di masa depan.
Dalam lingkungan tingkat yang menurun, CD benar -benar dapat bersinar. Untuk uang yang tidak perlu Anda akses segera, mengunci salah satu tarif CD terbaik saat ini menjamin hasil sampai jatuh tempo – tidak peduli berapa banyak lagi pemotongan Fed yang datang.
The Fed bisa membuat lebih banyak potongan
Prakiraan terbaru The Fed, yang dirilis minggu lalu, menunjukkan kemungkinan setengah poin dalam penurunan suku bunga musim gugur ini, dan berpotensi pengurangan lebih lanjut pada tahun 2026. Langkah-langkah ini tidak dijamin, tetapi Outlook menunjukkan suku bunga akan tren lebih rendah tahun ini dan berikutnya.
Langkah 2. Bandingkan penawaran pembaruan Anda dengan tarif terbaik hari ini
Ketika bank atau serikat kredit Anda memberi tahu Anda bahwa CD akan matang, mereka biasanya akan menyajikan satu penawaran pembaruan tunggal – dengan istilah dan tarif yang ditetapkan. Tetapi penawaran rollover itu hampir selalu buruk dibandingkan dengan opsi teratas yang tersedia di tempat lain.
Untuk melihat bagaimana penawaran pembaruan mengukur, periksa peringkat CD nasional terbaik kami. Anda akan menemukan tarif CD tertinggi di berbagai istilah, sehingga Anda dapat memilih opsi yang benar -benar sesuai dengan jadwal penghematan Anda.
Langkah 3. Berikan instruksi sebelum Anda diperbarui dengan tarif yang buruk
Beberapa minggu sebelum jatuh tempo, bank atau serikat kredit Anda akan mengirimkan instruksi tentang cara mengarahkan dana CD Anda. Abaikan tenggat waktu, dan saldo Anda akan masuk ke sertifikat baru yang mungkin tidak Anda inginkan.
Tapi jangan khawatir jika Anda tidak bisa memutuskan. Anda selalu dapat menginstruksikan bank untuk hanya memindahkan saldo CD Anda ke rekening tabungan – baik di lembaga yang sama atau yang Anda tautkan. Ini membuat uang Anda fleksibel dan siap untuk diputar ulang, bahkan jika Anda memilih untuk memasukkannya ke CD lain.
Melewatkan tenggat waktu? Bertindak cepat
Sebagian besar bank dan serikat kredit memberi Anda masa tenggang yang singkat setelah pembaruan. Jika dana Anda sudah masuk ke CD baru, Anda mungkin masih dapat membalikkannya – jika Anda menghubungi Anda dengan cepat. Masa tenggang biasanya bertahan 5 hingga 10 hari, meskipun jendela yang tepat bervariasi berdasarkan institusi.
Langkah 4. Rencanakan langkah Anda selanjutnya untuk menjaga tabungan Anda terus bertambah
Jika Anda telah memutuskan pada CD lain, bertindak dengan cepat. Dengan hasil yang sudah tergelincir dan lebih banyak pemotongan Fed yang diproyeksikan, bergerak lebih cepat meningkatkan peluang Anda untuk mengunci app yang lebih kuat.
Punya dana tambahan dan tidak keberatan menggandakan sebentar? Satu strategi yang cerdas adalah membuka CD baru sebelum Anda saat ini dewasa. Itu bisa memungkinkan Anda untuk menangkap tarif yang lebih baik daripada yang tersedia setelah CD asli Anda jatuh tempo.
Pendekatan pintar lainnya adalah membagi tabungan Anda menjadi dua ember: satu di akun tabungan hasil tinggi atas untuk akses mudah, dan satu dalam CD untuk pengembalian yang dijamin lebih tinggi. Dengan begitu, Anda akan memiliki fleksibilitas jika ada sesuatu, tanpa merusak CD Anda lebih awal.
Tip pintar dari penghemat CD berpengalaman
Setiap kali Anda membuka CD baru, atur pengingat kalender 6-8 minggu sebelum jatuh tempo. Itu memberi Anda waktu untuk tarif toko, membandingkan opsi, dan menghindari pembaruan otomatis yang tidak diinginkan.
Peringkat harian dari CD dan rekening tabungan terbaik
Kami memperbarui peringkat ini setiap hari kerja untuk memberi Anda tarif setoran terbaik yang tersedia:
Penting
Perhatikan bahwa “tarif tertinggi” yang dikutip di sini adalah tarif yang tersedia secara nasional tertinggi yang telah diidentifikasi oleh Investopedia dalam penelitian tingkat hariannya tentang ratusan bank dan serikat kredit. Ini jauh berbeda dari rata -rata nasional, yang mencakup semua bank yang menawarkan CD dengan istilah itu, termasuk banyak bank besar yang membayar sedikit bunga. Dengan demikian, rata -rata nasional selalu cukup rendah, sedangkan tarif tertinggi yang dapat Anda gali dengan berbelanja di sekitar sering 5, 10, atau bahkan 15 kali lebih tinggi.
Bagaimana kami menemukan penghematan dan tarif CD terbaik
Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD dan rekening tabungan kepada pelanggan secara nasional dan menentukan peringkat harian dari rekening pembayaran top. Untuk memenuhi syarat untuk daftar kami, lembaga harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $ 25.000. Itu juga tidak dapat menentukan a maksimum Jumlah setoran yang di bawah $ 5.000.
Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian yang memenuhi syarat seperti yang tersedia secara nasional. Dan sementara beberapa serikat kredit mengharuskan Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kriteria kelayakan lainnya (misalnya, Anda tidak tinggal di bidang tertentu atau bekerja dalam pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $ 40 atau lebih. Untuk lebih lanjut tentang bagaimana kami memilih tarif terbaik, baca metodologi lengkap kami.
Jangan abaikan CD Anda yang matang – Slip satu dapat memicu hit ganda
