Kebanyakan orang berhenti sebelum mencapai tonggak kekayaan ini

Investor legendaris Charlie Munger, mitra bisnis lama Warren Buffett di Berkshire Hathaway Inc. (BRK.A, BRK.B), memahami psikologi pembangunan kekayaan lebih baik daripada kebanyakan. “Bagian sulit dari proses untuk kebanyakan orang adalah $ 100.000 pertama,” ia pernah mengamati. “Jika Anda memiliki awal berdiri di Nol, berkumpul bersama $ 100.000 adalah perjuangan panjang bagi kebanyakan orang.”

Matematika membuktikan munger benar. Jika Anda mulai menghemat $ 650 per bulan dengan pengembalian tahunan 7%, Anda akan memakan waktu 9,5 tahun untuk tabungan Anda mencapai enam angka – hanya di bawah satu dekade tabungan disiplin. Namun, setelah pendakian yang lambat itu, kekayaan Anda tumbuh secara eksponensial lebih cepat berkat keajaiban bunga majemuk.

Munger mengatakan bahwa mereka yang mencapai tonggak enam digit lebih cepat berbagi tiga ciri-ciri utama: mereka “bersemangat untuk menjadi rasional, sangat bersemangat dan oportunistik, dan terus-menerus menjual pendapatan mereka secara kasar.” Di bawah ini, kami membawa Anda melalui apa lagi yang Anda butuhkan untuk mencapai $ 100.000 dan di luar.

Matematika brutal membangun $ 100k pertama Anda

“Anda mulai menabung lebih awal dalam karir Anda – beberapa ratus dolar di sini; beberapa ratus dolar di sana. Dan meskipun ada pengembalian majemuk, itu bertambah dengan susah payah perlahan,” kata Hilary Hendershott, presiden dan kepala penasihat Hendershott Wealth Management.

Tahun -tahun pertama ini benar -benar paling brutal karena uang Anda belum berfungsi untuk Anda. Ambil, misalnya, tahun pertama: Anda menyumbang $ 7.200 tetapi hanya mendapatkan $ 546 sebagai imbalan.

“$ 100.000 pertama itu terasa seperti merangkak. Anda melakukan semua hal yang benar, tetapi butuh waktu untuk melihat daya tarik yang nyata. Saya ingat tahun -tahun awal dengan jelas. Mereka meregangkan saya dan membentuk saya – tetapi begitu saya melewati mereka, momentumnya ditendang dengan cepat,” jelas Taylor Kovar, CEO dan pendiri 11 Financial. “Bagi kebanyakan orang, ini terjadi hampir satu dekade. Anda sedang belajar menabung, berinvestasi, untuk menghindari creep gaya hidup. Dan setiap langkah maju terasa lambat. Tapi itu membangun disiplin yang membuat Anda siap untuk semua yang terjadi selanjutnya.”

Saat bunga majemuk akhirnya menendang ke overdrive

Apa yang terjadi selanjutnya, Anda bertanya? Tahun-tahun di mana pertumbuhan terkait minat pada dana Anda menjadi lebih besar dari kontribusi bulanan Anda. Uang Anda bekerja untuk Anda.

“Setelah Anda melewati tanda $ 100.000 itu, segalanya meningkat. Uang Anda mulai tumbuh tanpa Anda harus bekerja sangat keras untuk setiap dolar. Saat itulah mulai terasa menarik. Anda tidak hanya membangun kekayaan lagi, Anda menontonnya berlipat ganda,” komentar Kovar.

Dengan asumsi pengembalian tahunan 7%, tanda 9,5 tahun hampir merupakan saat yang tepat uang Anda mulai bekerja untuk Anda. Antara tahun 9.5 dan tahun 10.5, Anda menginvestasikan $ 7.800 dalam bentuk tunai tetapi menerima $ 14.833 kembali dengan bunga yang masih harus dibayar, atau hampir dua kali lipat uang Anda.

“$ 100k pertama adalah tempat kebanyakan orang berhenti, tetapi sebenarnya di situlah keajaiban dimulai. Ketika uang Anda mulai menggandakan setiap tujuh hingga 10 tahun alih-alih merangkak ke depan dolar dengan dolar, itu membuka mata,” kata Ryan Greiser, penasihat keuangan dan salah satu pendiri platform manajemen kekayaan Opulus.

“Pergeseran psikologis sangat besar: Anda berhenti merasa seperti Anda mendorong bukit batu dan mulai menonton momentum membangun kekayaan Anda. Lacak pengembalian investasi bulanan Anda, bukan hanya kontribusi. Setelah pengembalian Anda secara konsisten mengalahkan tingkat tabungan bulanan Anda, Anda telah melewati ambang batas di mana uang Anda bekerja lebih keras daripada Anda,” katanya.

Strategi untuk melewati fase pertama yang menyakitkan

Kita semua ingin menjadi jutawan-tetapi bagaimana kita bisa melewati pembakaran lambat dari dekade pertama penghematan untuk mencapai status tujuh digit?

“Setiap perjalanan dimulai dengan langkah pertama. Kuncinya adalah memulai perjalanan Anda ke $ 100k pertama,” kata Hendershott. “Praktik kecil, diterapkan secara konsisten, menambah perbedaan besar dalam jangka panjang. Tapi tidak ada yang sama pentingnya dengan memulai.”

Chloe Moore, pendiri perusahaan penasihat keuangan staples keuangan, merekomendasikan untuk mengotomatiskan tabungan Anda untuk mendapatkan awal yang disiplin.

“Mendapatkan kebiasaan menghemat persentase dari penghasilan Anda setiap tahun dan menambah jumlahnya seiring dengan meningkatnya pendapatan Anda,” katanya, menambahkan, “menetapkan aturan untuk menghemat persentase tertentu dari uang 'tambahan', seperti bonus atau pengembalian pajak, ada dua bulan yang sama ketika Anda tidak akan dibayar. Jika Anda dapat membayar dua minggu, Anda tidak akan membayar dua bulan. dari gaji itu sepanjang tahun. “

Greiser menekankan bahwa tidak ada cara untuk memainkan sistem – sebagai gantinya mencoba mengoptimalkan jalan Anda menjadi $ 100,00, Anda harus didisiplinkan dalam kebiasaan menabung Anda.

Orang -orang terjebak berusaha menemukan strategi investasi yang sempurna ketika akselerator yang sebenarnya meningkatkan tingkat pendapatan dan tabungan mereka. Jika Anda menghasilkan $ 100 ribu dan hanya menghemat 10%, Anda melihat dekade penuh itu. Menabrak 20% melalui kenaikan gaji, pendapatan sampingan, atau memotong biaya tambahan tahun Anda. kembali, “jelasnya.

Intinya

“Menyimpan $ 100k pertama Anda penting karena berbagai alasan. Ini umumnya menunjukkan bahwa Anda telah menetapkan kebiasaan menabung secara konsisten dan hidup di bawah kemampuan Anda. Kebiasaan ini akan terus melayani Anda dalam menumbuhkan portofolio Anda. Bunga majemuk, bersama dengan penghematan yang konsisten, dapat mengakibatkan pertumbuhan eksponensial,” kata Moore.

Mendapatkan ke tanda enam angka itu sulit, tetapi penting. Hanya setelah Anda melewati ambang ini, uang Anda akan mulai bekerja untuk Anda. Tapi sampai di sana membutuhkan disiplin.