Hampir 1 dari 4 perceraian terjadi karena masalah uang, dan lebih dari 50% orang mengatakan utang pasangan mereka akan menjadi alasan utama untuk mempertimbangkan perceraian. Tiga dari 5 akan menunda pernikahan untuk menghindari hutang pasangan mereka, dan 35% berpikir keuangan memberi tekanan pada hubungan mereka.
Meskipun ekonomi tidak dapat diprediksi, Anda dapat mencegah beberapa masalah ini dengan mengangkat keuangan sebelum menikah, jadi Anda berada di halaman yang sama tentang hal -hal seperti:
- Harapan: Siapa yang akan membayar barang?
- Tujuan utama: Apakah Anda ingin menabung untuk rumah bersama?
- Keputusan keuangan utama: Bagaimana Anda ingin menganggarkan untuk pendidikan anak -anak, perjalanan, hobi mahal, dll?
Membahas uang bisa terasa luar biasa, jadi inilah cara memulai dengan daftar komprehensif tentang apa yang harus Anda pertimbangkan untuk dibicarakan.
Kunci takeaways
- Percakapan jujur tentang pendapatan, kebiasaan belanja, dan tujuan di masa depan dapat membantu pasangan menghindari konflik.
- Putuskan bagaimana mengelola pengeluaran sehari-hari dan pembelian besar (siapa yang membayar, akun apa yang akan Anda gunakan) sebelum komitmen besar.
- Hutang pasangan Anda tidak secara otomatis menjadi milik Anda, tetapi dapat memengaruhi pinjaman bersama di masa depan.
Situasi Keuangan Anda Saat Ini
Anda tidak dapat menetapkan tujuan dan melacak kemajuan Anda jika Anda bahkan tidak tahu garis awal, jadi mulailah di sini. Menjadi transparan tentang situasi Anda saat ini, tidak peduli seberapa tidak menguntungkannya, dapat membantu Anda merencanakan lebih efektif dan mencegah kejutan buruk seperti hutang tersembunyi di jalan.
Berikut adalah beberapa topik untuk dibahas.
Penghasilan
Jujurlah tentang pendapatan Anda saat ini untuk menetapkan harapan gaya hidup yang akurat. Ajukan pertanyaan seperti:
- Apakah Anda dapat menutupi tagihan Anda dan memiliki sesuatu yang tersisa untuk investasi dan waktu luang?
- Apakah Anda memiliki aliran pendapatan tambahan yang dapat membantu mendanai tujuan seperti perjalanan impian bersama atau membeli rumah?
- Apakah penghasilan Anda stabil atau variabel (misalnya, pekerjaan vs pekerjaan lepas)?
Aset/Tabungan/Investasi
Bicara tentang uang tunai, rekening tabungan hasil tinggi, saldo pialang, akun pensiun, real estat, dan kendaraan. Kemampuan Anda untuk menabung untuk masa depan, termasuk melakukan uang muka, memiliki likuiditas dalam keadaan darurat, dan perencanaan untuk pensiun, tergantung pada apa yang sudah Anda miliki.
Utang
Hutang dapat menjadi orang yang berantakan, jadi bersikaplah di muka tentang hal itu, bahkan jika itu berarti menyadari bahwa hubungan itu mungkin tidak berhasil karena perbedaan keuangan. Hutang akan memengaruhi arus kas dan kekuatan pinjaman, jadi diskusikan semuanya, bahkan jika Anda pikir mereka kecil.
Skor kredit
Skor yang baik membantu dengan tingkat hipotek dan persetujuan pinjaman, sementara yang buruk dapat memengaruhi pinjaman bersama. Bicara tentang skor kredit Anda saat ini dan rencana apa pun untuk memperbaikinya.
Kebiasaan belanja
Ini bisa menjadi penyebab utama konflik, jadi jujurlah tentang kebiasaan pengeluaran Anda saat ini dan tujuan di masa depan. Orang -orang menghindari mendiskusikan ini secara terbuka karena seorang mitra mungkin keberatan dengan pengeluaran yang berlebihan, tetapi jika Anda ingin sesuatu menjadi bagian dari gaya hidup Anda, lebih baik membawanya sebelumnya daripada memiliki argumen dan merasa terkontrol dalam hubungan nanti.
Nilai uang
Ini terkait dengan cara Anda mendapatkan uang, memutuskan untuk membelanjakannya, dan memilih untuk menginvestasikannya.
- Apakah Anda seseorang yang menghargai barang -barang yang dapat dibeli uang dan ingin secara aktif membelanjakannya, atau apakah Anda lebih suka menabung dan berinvestasi untuk mempersiapkan masa depan?
- Apakah Anda ingin menghabiskan banyak waktu dan upaya menghasilkan uang, atau apakah Anda lebih suka memanjakannya bahkan jika itu berarti memiliki lebih sedikit penghasilan?
- Apa yang ingin Anda prioritaskan saat keuangan ketat?
Mengelola Uang Selama Pernikahan
Setelah Anda menetapkan di mana Anda berdua berdiri secara finansial, langkah selanjutnya adalah merencanakan peran apa yang akan dimainkan uang dalam hidup Anda bersama dan bagaimana.
Berikut adalah beberapa hal penting untuk dibahas.
Tanggung jawab keuangan setiap orang
- Apakah satu mitra akan membayar semuanya?
- Akankah satu menangani hal -hal penting harian sementara yang lain mencakup tagihan besar?
- Apakah Anda ingin pergi 50/50?
Pengeluaran sehari -hari
- Berapa banyak yang Anda harapkan untuk dihabiskan pada hari biasa?
- Apakah ini keluar dari akun bersama, atau apakah setiap mitra mengelola pembayaran mereka sendiri?
- Apakah Anda ingin menetapkan ambang batas untuk pengeluaran besar untuk belanja dan pembelian hobi?
- Apakah Anda lebih suka berdiskusi sebelum melakukan transaksi besar?
Anggaran bulanan
Putuskan bagaimana cara membagi biaya dan menetapkan anggaran untuk pengeluaran bersama dan pribadi. Beberapa opsi termasuk:
- Split yang sama: Setiap pasangan membayar jumlah yang sama. Bekerja paling baik jika pendapatan serupa.
- Perpecahan Proporsional: Masing -masing berkontribusi berdasarkan persentase pendapatan. Jadi, mitra yang mendapatkan lebih banyak membayar lebih.
- Penugasan Kategori: Yang satu menutupi hipotek, yang lain menutupi bahan makanan, dan sebagainya.
Jenis akun yang Anda miliki
Apakah Anda ingin akun bersama untuk pengeluaran bersama? Apakah akan ada batasan apa yang dihabiskan oleh seorang mitra dari akun pribadi mereka? Berapa banyak pendapatan yang masuk ke setiap akun (misalnya, 50% ke akun bersama dan sisanya tetap pribadi)?
Menabung/berinvestasi
Potensi pinjaman/hipotek
- Apakah Anda akan mengajukan pinjaman dan hipotek sebagai pasangan atau memelihara akun terpisah?
- Siapa yang akan bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman?
Tip
Jika skor kredit satu mitra rendah, diskusikan apakah akan menunggu, melamar secara individual, atau menerima tarif yang lebih tinggi.
Dana darurat
Para ahli menyarankan agar pengeluaran selama tiga hingga enam bulan disisihkan dalam dana darurat. Apakah Anda sudah memiliki bantal, atau Anda perlu membangunnya? Jika demikian, putuskan berapa banyak Anda ingin berkontribusi pada setiap periode pembayaran dan apa yang memenuhi syarat sebagai keadaan darurat.
Meminjamkan uang kepada anggota keluarga
Ini bisa menjadi subjek yang sensitif, jadi pastikan Anda secara terbuka membahas harapan apa pun seputar membayar dan meminjamkan uang kepada orang yang dicintai. Apakah ini akan keluar dari akun pribadi atau bersama?
Masa Depan Keuangan Anda Bersama
Tujuan jangka pendek dan jangka panjang
Diskusikan apa yang ingin Anda capai dalam satu hingga lima tahun ke depan dan seterusnya. Contohnya termasuk:
- Melunasi pinjaman siswa atau hutang kartu kredit
- Menabung untuk uang muka di rumah
- Membangun dana perjalanan untuk liburan tahunan
- Perencanaan untuk anak -anak dan biaya pendidikan di masa depan
Tuliskan tiga tujuan individu teratas Anda dan bandingkan. Cari tumpang tindih dan jadikan prioritas bersama Anda.
Pembelian besar
Pembelian besar tidak bisa dihindari, jadi pastikan Anda memiliki rencana yang solid untuk mengelolanya. Putuskan bagaimana Anda akan menangani pengeluaran terkait dengan membeli rumah, memiliki anak, mendanai hobi mahal, dll.
Tip
Bicara tentang kerangka waktu untuk pembelian ini sehingga keduanya memiliki banyak waktu untuk dipersiapkan, baik secara finansial maupun emosional.
Masa pensiun
Bahkan jika rasanya beberapa dekade lagi, jangan lewati ini, karena kesejahteraan masa depan Anda tergantung pada bagaimana Anda berinvestasi di dalamnya hari ini. Berbicara tentang:
- Berapa banyak yang harus disimpan: Tentukan persentase pendapatan.
- Jenis Akun: 401 (k), IRA, Roth IRA, dll. Pastikan Anda memaksimalkan kecocokan pemberi kerja.
- Visi Gaya Hidup: Apakah Anda membayangkan pensiun lebih awal, bepergian secara luas, atau perampingan ke rumah yang lebih kecil?
Kapan waktu terbaik untuk bertanya kepada pasangan saya tentang gaji mereka?
Jawaban Sederhana: Semakin awal, semakin baik. Jika Anda memiliki kekhawatiran langsung seperti hutang besar, berencana untuk membeli rumah dalam waktu dekat, pengangguran, dan keadaan lain yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk berkontribusi pada hubungan secara finansial, penting untuk mengemukakan hal -hal ini sesegera mungkin.
Apakah hutang pasangan Anda menjadi milik Anda saat Anda menikah?
Tidak. Hutang tetap atas nama orang yang mengeluarkannya. Namun, jika Anda mengajukan pinjaman bersama (seperti hipotek), pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan hutang dan pendapatan kedua mitra saat memutuskan persetujuan dan tarif.
Apakah menikah berdampak pada skor kredit saya?
Pernikahan saja tidak menggabungkan skor kredit. Anda masing -masing menyimpan skor pribadi Anda. Namun, akun bersama, pinjaman yang ditandatangani bersama, atau status pengguna yang berwenang dapat memengaruhi laporan Anda dari waktu ke waktu.
Apa cara terbaik untuk membagi tagihan selama menikah?
Itu tergantung pada situasi Anda. Beberapa pasangan membagi 50/50, yang lain dibagi secara proporsional berdasarkan pendapatan, dan beberapa kategori penugasan. Buat diskusi yang jujur tentang pendekatan mana yang paling cocok untuk Anda. Perlu diingat bahwa keadaan berubah dari waktu ke waktu, dan strategi Anda juga harus berevolusi untuk mengakomodasi situasi baru Anda.
Bisakah kita mendapatkan hipotek jika salah satu dari kita memiliki kredit buruk?
Ya, tapi mungkin lebih mahal. Pemberi pinjaman biasanya menggunakan lebih rendah dari dua skor saat menetapkan tingkat untuk aplikasi bersama. Alternatif termasuk menunggu untuk melamar sampai kredit meningkat, berlaku di bawah mitra skor yang lebih tinggi saja, atau menabung untuk uang muka yang lebih besar.
Intinya
Pembicaraan uang bisa tampak tidak nyaman, tetapi mereka diperlukan untuk memastikan Anda berada di halaman yang sama tentang kehidupan yang ingin Anda bangun bersama dan bagaimana Anda akan mendanai itu. Merencanakan untuk mendapatkan, menabung, berinvestasi, dan pengeluaran bersama dapat membantu Anda menghindari bidang konflik utama yang membuat banyak pasangan bercerai. Jika Anda mengalami kesulitan mencapai kesepakatan, pertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat keuangan atau terapis pasangan untuk menemukan cara untuk menyelaraskan tujuan dan gaya hidup Anda.
Apa yang harus dibahas sebelum menikah
