Anda akhirnya mencapai titik yang telah Anda usahakan. Setelah bermain-main dan menabung untuk membayar uang muka dengan sedikit sisa untuk perbaikan rumah, menghabiskan lebih dari setahun rumah berbelanja jendela hanya untuk melihat apa yang tersedia, dan mengunyah angka-angka untuk memutuskan apa yang bersedia Anda bayar dan apa yang Anda miliki untuk DIY, saatnya untuk melihat seberapa besar pemberi pinjaman hipotek akan menyetujui untuk Anda.
Dan setelah rigamarole itu, broker hipotek menjatuhkan bom bahwa ada satu hal yang Anda tidak tahu Anda perlu merencanakan: biaya originasi. Rupanya, Anda membutuhkan beberapa ribu lebih banyak dolar hanya untuk menandatangani dokumen. Tapi Anda bahkan tidak yakin berapa biaya originasi.
Jika itu menggambarkan Anda, ketahuilah bahwa Anda bukan orang pertama yang tergesa-gesa Google “apa itu biaya asal hipotek” dari salah satu kursi kulit yang kurang nyaman dari mereka di bank. Tetapi jangan memberi pemberi pinjaman sepeser pun sampai Anda tahu berapa biaya yang dicakup biaya originasi, berapa banyak mereka biasanya, dan bagaimana menegosiasikan biaya ini untuk menghemat sejumlah uang.
Berapa biaya originasi hipotek?
Biaya originasi hipotek adalah biaya dari pemberi pinjaman hipotek Anda yang memberikan kompensasi untuk layanan yang terlibat dalam memberi Anda pinjaman. Beberapa biaya yang termasuk dalam biaya originasi hipotek meliputi:
- Biaya pemrosesan aplikasi
- Biaya penjaminan
- Biaya Pelaporan Kredit
- Biaya penilaian
- Biaya lain -lain
Anda harus membayar biaya ini saat menandatangani dokumen pinjaman. Biasanya, Anda melakukan satu cek untuk menutup pembayaran pinjaman dan biaya lain atau biaya di muka yang dibebankan oleh pemberi pinjaman, termasuk biaya originasi hipotek.
Bagaimana cara kerja asal mortgage bekerja
Ini mungkin tampak seperti proses yang mudah: periksa skor kredit Anda, menilai rumah, dan menyerahkan uang yang ingin Anda pinjam. Tetapi kenyataannya adalah pemberi pinjaman hipotek berupaya keras untuk membuat pinjaman.
Saat Anda mengajukan permohonan hipotek, pemberi pinjaman Anda kemungkinan akan menghabiskan berjam -jam memeriksa riwayat kredit Anda dan melihat dokumen yang Anda berikan untuk menunjukkan situasi keuangan Anda. Hipotek adalah komitmen jangka panjang, dan pemberi pinjaman ingin memastikan Anda dapat terus melakukan pembayaran, bahkan beberapa dekade di jalan.
Pemberi pinjaman juga perlu mempekerjakan profesional untuk melakukan hal -hal seperti memeriksa judul rumah untuk masalah dan secara fisik memeriksa rumah Anda untuk memastikannya dalam kondisi baik dan cukup berharga untuk membenarkan jumlah pinjaman yang Anda minta.
Semua pekerjaan ini membutuhkan waktu dan biaya uang, itulah sebabnya dapat memakan waktu lama untuk mendapatkan persetujuan akhir untuk pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman menggunakan biaya originasi hipotek untuk mengkompensasi biaya yang terlibat dalam mempersiapkan pinjaman Anda.
Biaya asal yang harus Anda bayar seharusnya tidak mengejutkan ketika Anda akan ditutup. Pemberi pinjaman Anda harus memberikan info dalam perkiraan pinjaman Anda sebagai bagian dari pengungkapan penutupan Anda. Meskipun biaya bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman berdasarkan banyak faktor, mereka biasanya sekitar 0,5% hingga 1,5% dari jumlah yang Anda pinjam.
Biaya originasi Anda juga dapat mencakup poin diskon, yang merupakan cara untuk membayar bunga prabayar atas pinjaman rumah Anda sebagai cara untuk menghemat uang dalam jangka panjang. Poin menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan biaya bunga selama umur pinjaman tetapi menambah biaya penutupan Anda. Mereka biasanya ide yang bagus jika Anda berencana untuk tinggal di rumah dalam jangka panjang.
Bagaimana menegosiasikan biaya originasi hipotek
Seperti hal -hal lain di dunia bisnis, biaya asal pinjaman hipotek dapat dinegosiasikan. Dan ada beberapa taktik yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi biaya yang Anda bayar.
Yang paling sederhana adalah meminta petugas pinjaman atau pemberi pinjaman Anda untuk mengesampingkan atau menguranginya. Tidak ada salahnya bertanya, dan yang terburuk yang bisa terjadi adalah mereka akan mengatakan tidak. Salah satu cara untuk memperkuat posisi Anda adalah dengan menunjukkan kepada pemberi pinjaman Anda pra -pemasukan dari pemberi pinjaman lain yang mengenakan biaya lebih rendah.
Anda juga dapat bertanya kepada pemberi pinjaman Anda tentang hipotek tanpa biaya atau tidak ada biaya. Pinjaman ini memungkinkan Anda melewatkan biaya dimuka tetapi biasanya memiliki suku bunga yang lebih tinggi. Itu bisa menjadi pilihan yang baik untuk orang yang ingin membeli rumah meskipun tabungan terbatas. Tetapi biaya bunga yang lebih tinggi berarti Anda akan kehilangan jika Anda tinggal di rumah untuk waktu yang lama.
Jika Anda berada di pasar pembeli, Anda juga dapat meminta konsesi penjual untuk menutupi sebagian dari biaya. Anda dapat bernegosiasi dengan pemilik rumah saat ini untuk menentukan berapa banyak yang bersedia mereka bayar untuk biaya aplikasi pinjaman dan biaya originasi lainnya.
FAQ Biaya Originasi Hipotek
Ada banyak faktor yang mempengaruhi biaya awal hipotek, dan mereka dapat bertambah dengan cepat. Penting untuk memahami apa yang Anda bayar dan berapa banyak yang akan Anda bayar saat Anda mendapatkan hipotek.
Berapa biaya originasi pinjaman?
Biaya originasi pinjaman dapat bervariasi dari satu pemberi pinjaman lainnya dan dengan banyak faktor lainnya, tetapi mereka biasanya bergantung pada jumlah yang Anda pinjam. Berharap untuk membayar antara 0,5% dan 1,5% dari jumlah pinjaman dalam biaya originasi.
Mengapa pemberi pinjaman hipotek membebankan biaya originasi?
Pemberi pinjaman hipotek membebankan biaya originasi untuk mengkompensasi biaya meninjau dan menyetujui aplikasi Anda.
Apakah setiap pemberi pinjaman hipotek membebankan biaya originasi?
Tidak, tidak setiap biaya pemberi pinjaman hipotek. Banyak pemberi pinjaman menawarkan opsi pinjaman tanpa biaya atau tidak-originasi. Namun, ini biasanya datang dengan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengkompensasi kurangnya biaya di muka.
Apakah biaya originasi bagian dari biaya penutupan?
Ya, biaya asal untuk hipotek adalah bagian dari biaya penutupan pinjaman. Anda dapat menemukannya di pengungkapan penutupan, dan Anda membayarnya saat Anda pergi untuk menutup pembelian rumah.
Apa poin originasi?
Poin originasi, juga disebut poin hipotek, adalah jenis bunga prabayar. Banyak pemberi pinjaman menawarkan opsi untuk membayar poin untuk mengurangi tingkat bunga hipotek Anda. Jika Anda tinggal di rumah cukup lama, itu membantu mengurangi keseluruhan biaya pinjaman Anda dan pembayaran hipotek bulanan Anda.
Biasanya, satu poin berharga 1% dari total jumlah pinjaman dan mengurangi suku bunga pinjaman sebesar 0,25%.
Misalnya, dengan hipotek $ 250.000, 30 tahun, satu poin berharga $ 2.500. Jika Anda mengurangi tingkat bunga dari 6% menjadi 5,75% dengan membeli poin, Anda mengurangi pembayaran dari $ 1.499 menjadi $ 1.459, menghemat $ 14.400 selama masa pinjaman.
Apa perbedaan antara biaya originasi & poin hipotek?
Biaya originasi adalah biaya yang Anda bayar kepada pemberi pinjaman untuk menutupi biaya seperti penjaminan emisi dan pemrosesan aplikasi. Poin hipotek adalah biaya bunga prabayar opsional. Mereka berfungsi untuk menurunkan suku bunga hipotek Anda. Namun, poin sering dimasukkan dengan biaya originasi pada dokumen pinjaman.
Berapa biaya originasi rata -rata untuk pembiayaan kembali?
Saat Anda membiayai kembali, Anda mendapatkan hipotek baru untuk mengganti yang sudah ada, yang berarti membayar biaya originasi pada pinjaman baru Anda. Berharap untuk membayar sekitar 0,5% hingga 1,5% dari jumlah yang Anda pinjam.
Kata terakhir
Biaya asal hipotek adalah salah satu dari banyak biaya kepemilikan rumah. Namun, mereka sering dapat dinegosiasikan, dan berbelanja dengan banyak pemberi pinjaman dapat membantu Anda menemukan biaya terendah atau memperkuat posisi negosiasi Anda.
Tapi itu juga merupakan ide yang baik untuk merencanakan biaya originasi dan berusaha untuk tidak terjebak dalam gulma biaya originasi versus biaya pembelian rumah lainnya. Bank yang memiliki biaya originasi yang lebih tinggi mungkin dapat menawarkan Anda suku bunga yang lebih rendah, misalnya. Dan itu mungkin menghemat uang Anda juga. Jadi hemat untuk biaya originasi penuh, maka jumlah berapa pun yang dapat Anda bicarakan hanyalah uang tunai tambahan untuk uang muka Anda atau melengkapi rumah baru Anda.
Berapa biaya originasi hipotek?
