Kunci takeaways
- Jaminan Sosial menghitung manfaat menggunakan 35 tahun berpenghasilan tertinggi Anda, dan tahun tanpa pendapatan menyeret rata-rata turun.
- Mengganti tahun upah rendah dengan tahun berpenghasilan lebih tinggi dapat mengangkat rata-rata 35 tahun Anda dan secara signifikan meningkatkan manfaat jaminan sosial Anda.
- Memeriksa catatan upah Anda di SSA.gov menunjukkan berapa $ 0 tahun yang Anda miliki – dan dapat membantu Anda memutuskan tahun paling cerdas untuk pensiun.
Kebanyakan orang yang mendapatkan gaji dan membayar ke Jaminan Sosial tahu mereka akan memenuhi syarat untuk tunjangan bulanan di masa pensiun. Pemeriksaan manfaat tersebut mungkin tidak mencakup semua pengeluaran Anda, tetapi mereka dapat memberikan bantal yang andal selama sisa hidup Anda.
Apa yang tidak disadari banyak orang adalah bagaimana jaminan sosial sebenarnya menghitung. Manfaat masa depan Anda tidak didasarkan pada penghasilan seumur hidup Anda atau hanya gaji terbaru Anda. Sebaliknya, Administrasi Jaminan Sosial menggunakan 35 tahun berpenghasilan tertinggi Anda untuk menghitung upah tahunan rata-rata-dan angka itu menentukan pembayaran bulanan Anda.
Jika Anda telah bekerja dengan mantap selama beberapa dekade, formula ini dapat menguntungkan Anda. Seseorang dengan pendapatan 40 tahun, misalnya, hanya akan memiliki lima tahun terendah mereka turun dari perhitungan.
Tetapi jika Anda mengambil cuti untuk membesarkan anak -anak, menghabiskan bertahun -tahun menganggur, atau telah melakukan peregangan dari tenaga kerja karena alasan lain, tahun -tahun yang hilang itu tidak hilang – mereka muncul sebagai nol dalam catatan Anda. Dan $ 0 tahun itu dapat mengambil gigitan yang lebih besar dari cek manfaat Anda di masa depan daripada yang Anda harapkan.
Mengapa ini penting bagi Anda
$ 0 tahun upah dapat secara signifikan mengecilkan tunjangan jaminan sosial Anda – tetapi mengetahui berapa banyak yang Anda miliki memberi Anda kekuatan untuk mengubah pendapatan masa depan Anda.
Bagaimana menggantikan tahun upah rendah dengan pendapatan yang lebih tinggi dapat meningkatkan pendapatan pensiun Anda
Mencari tahu apakah 35 tahun upah terbaik Anda termasuk $ 0 atau entri upah rendah lebih pintar untuk dilakukan lebih cepat daripada nanti. Itu karena mengetahui hal ini sebelum Anda pensiun dapat membantu Anda mengidentifikasi tahun terbaik untuk berhenti bekerja.
Katakanlah Anda berusia 60 tahun dan masih bekerja. Jika catatan Anda menunjukkan tujuh tahun tanpa penghasilan, Anda mungkin memutuskan bahwa pensiun di 67 masuk akal. Tujuh tahun upah ekstra itu akan menggantikan nol – dan itu dapat meningkatkan rata -rata Anda secara besar -besaran.
Misalkan Anda memiliki 28 tahun upah rata -rata $ 40.000, dan tujuh tahun dengan $ 0. Rata-rata 35 tahun Anda, termasuk nol, akan menghasilkan $ 32.000.
Tapi katakanlah Anda bisa terus bekerja, dan penghasilan Anda saat ini adalah $ 60.000. Jika Anda menambahkan tujuh tahun lagi di level itu, pendapatan tersebut akan menggantikan nol dan mendorong rata-rata 35 tahun Anda hingga $ 44.000.
Ini bukan hanya masalah matematika miring – ini diterjemahkan langsung ke dalam ukuran pendapatan jaminan sosial bulanan Anda. Tabel di bawah ini menunjukkan betapa berbedanya upah rata-rata 35 tahun diterjemahkan menjadi manfaat bulanan untuk seseorang yang pensiun di 67 hari ini.
| Upah rata-rata 35 tahun | Jumlah cek bulanan hari ini pada usia 67 tahun | Pendapatan tahunan tambahan vs tingkat sebelumnya |
| $ 30.000 | $ 1.511 | – |
| $ 40.000 | $ 1.778 | $ 3.200 |
| $ 50.000 | $ 2.044 | $ 3.200 |
| $ 60.000 | $ 2.311 | $ 3.200 |
| $ 70.000 | $ 2.578 | $ 3.200 |
| $ 80.000 | $ 2.844 | $ 3.200 |
| $ 90.000 | $ 3.127 | $ 3.396 |
| $ 100.000 | $ 3.519 | $ 4.700 |
Seperti yang Anda lihat, meningkatkan upah rata-rata 35 tahun Anda dapat berubah menjadi ribuan dolar lebih banyak pendapatan setiap tahun pensiun. Itu sebabnya bercak-dan mengganti-upah atau $ 0 tahun dapat membuat perbedaan besar.
Cara memeriksa catatan upah Anda untuk melihat apakah bekerja lebih lama terbayar
Cara termudah untuk memeriksa riwayat upah resmi Anda adalah dengan membuat atau masuk ke akun “Jaminan Sosial saya” Anda di SSA.gov. Di sana, Anda dapat melihat catatan pendapatan tahunan Anda. Ingatlah catatan ini biasanya diperbarui setahun sekali, biasanya setelah Anda mengajukan pengembalian pajak untuk tahun sebelumnya.
Dengan meninjau catatan upah Anda hari ini, Anda akan melihat berapa banyak $ 0 atau tahun upah rendah yang termasuk dalam rata-rata 35 tahun Anda-dan berapa banyak yang mungkin dapat Anda ganti dengan tahun berpenghasilan lebih tinggi. Wawasan itu dapat membantu Anda memutuskan berapa lama lagi untuk bekerja. Dan bagi mereka yang memiliki celah dalam catatan mereka, itu bisa sangat meningkatkan pendapatan yang akan Anda terima saat pensiun.
Intinya
Tahun -tahun kosong dalam catatan pendapatan jaminan sosial Anda dapat menyeret cek bulanan Anda di masa depan. Karena manfaat dihitung menggunakan 35 tahun berpenghasilan tertinggi Anda, setiap $ 0 menghitung terhadap Anda, berpotensi menelan biaya ribuan dalam pendapatan pensiun tahunan. Langkah Cerdas? Periksa riwayat upah Anda di ssa.gov sekarang untuk melihat dengan tepat berapa banyak nol yang Anda bawa, jika mereka mencerminkan riwayat kerja Anda dengan benar, dan apakah Anda ingin menyesuaikan rencana pensiun masa depan Anda.
Masalah $ 0 tahun – dan langkah pensiun pintar yang meningkatkan Jaminan Sosial
