Akankah tarif hipotek akhirnya turun? Para ahli menimbang sekarang hingga 2026

Artikel lengkap berlanjut di bawah penawaran ini dari mitra kami.

Mengapa tarif hipotek naik setelah pemotongan Fed

Mengandalkan pemotongan tingkat cadangan federal untuk membawa bantuan hipotek tidak berhasil dengan baik untuk pembeli belakangan ini. Musim gugur yang lalu, bank sentral menurunkan suku bunga benchmarknya tiga kali, namun tingkat hipotek melonjak-meremehkan lebih dari satu poin persentase penuh pada pertengahan Januari. Saat ini, pendakian pasca-fed lainnya sedang berlangsung: Setelah pemotongan minggu lalu, tingkat hipotek rata-rata 30 tahun adalah 25 basis poin lebih tinggi daripada sebelum pengumuman Fed.

Alasan tarif hipotek yang menuju ke atas adalah karena mereka tidak mengikuti tarif dana federal secara langsung. Tingkat dana Fed terutama memengaruhi biaya pinjaman jangka pendek untuk kartu kredit dan pinjaman pribadi, daripada pinjaman jangka panjang seperti hipotek.

Hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun malah dikemudikan oleh campuran kekuatan yang kompleks, termasuk ekspektasi inflasi, permintaan perumahan, dan kondisi ekonomi lainnya. Yang paling penting, tingkat hipotek dengan cermat melacak pasar obligasi, terutama hasil Treasury 10 tahun. Itu sebabnya tingkat hipotek sering bergerak secara independen dari gerakan Fed – bahkan kadang -kadang ke arah yang berlawanan.

Karena pemberi pinjaman hipotek sudah dihargai dalam pemotongan minggu lalu, tidak mengherankan bahwa itu tidak mendorong tingkat hipotek lebih rendah. Pemberi pinjaman sering menyesuaikan tarif di depan Keputusan Fed ketika pasar yakin tentang apa langkah -langkah itu – dan pemotongan minggu lalu telah diharapkan sangat berminggu -minggu.

Itu sebabnya condong pada gerakan Fed adalah strategi waktu yang berisiko bagi pembeli rumah. Pemotongan suku bunga terkadang mendorong tingkat hipotek lebih rendah, tetapi jauh dari dijamin, dan sejarah baru -baru ini menunjukkan bahwa tingkat hipotek dapat dengan mudah naik lebih tinggi.

Prakiraan Tingkat Hipotek untuk 2025 dan 2026 dari Ahli Industri

Mengingat bahwa tingkat hipotek tidak harus melacak gerakan Fed, pembeli rumah dapat menemukan perkiraan industri lebih berguna daripada mencoba menebak dampak dari setiap keputusan kebijakan. Sayangnya, proyeksi 2025 terbaru tidak banyak berubah, dengan perkiraan dikelompokkan dalam sepersepuluh poin persentase dari prediksi bulan lalu. Sementara itu, pandangan untuk 2026 dipangkas lebih nyata daripada yang untuk sisa 2025, meskipun penyesuaiannya relatif sederhana.

Lima kelompok industri utama memproyeksikan bahwa tingkat hipotek akan tetap di kisaran pertengahan 6% hingga akhir 2025, tetapi dapat mencelupkan ke rata-rata 6% rendah pada akhir 2026. Di bawah ini kami telah menyusun pandangan terbaru ini dari Fannie Mae, Asosiasi Bankir Hipotek, Asosiasi Nasional Realtors, National Association Home Builders, dan Wells Fargo.

Apakah lebih baik membeli sekarang atau menunggu tarif hipotek yang lebih rendah?

Rata-rata tingkat hipotek 30 tahun saat ini mencapai 6,70%, naik dari 6,45% sehari sebelum pemotongan Fed. Terlepas dari peningkatan baru-baru ini, tarif masih jauh di bawah 7%-plus level yang dihadapi pembeli baru-baru ini pada musim semi-dan bagi banyak orang, kembali dalam kisaran pertengahan 6% mungkin terasa seperti bantuan psikologis.

Sebagian besar perkiraan industri memperkirakan bahwa tarif akan tetap sekitar 6% hingga 2026. Tetapi Tom Hutchens, presiden Angel Oak Mortgage Solutions di Atlanta, lebih optimis. “Saya berharap tarif hipotek melayang lebih rendah selama beberapa tahun ke depan, tetapi tidak dalam garis lurus,” katanya kepada Investopedia. “Jika inflasi terus mereda, realistis untuk melihat tingkat tetap 30 tahun di kisaran pertengahan 5% pada akhir 2026.”

Meski begitu, Hutchens memperingatkan agar tidak menunggu terlalu lama dengan harapan mencetak tingkat yang sempurna. “Sebagai pembeli, yang terbaik adalah fokus terlebih dahulu pada apa yang Anda mampu dengan nyaman pada tingkat hari ini, bukan pada mencoba waktu pasar,” katanya. “Jika Anda menemukan rumah yang sesuai dengan anggaran dan kebutuhan jangka panjang Anda, seringkali masuk akal untuk mendekati dengan sikap 'beli sekarang'.”

Risiko yang lebih besar, ia mencatat, adalah bahwa tarif yang lebih rendah dapat melepaskan gelombang permintaan – dan harga rumah yang lebih tinggi. “Membayar tarif hari ini selama satu atau dua tahun dan pembiayaan kembali kemudian bisa jauh lebih murah daripada berkompetisi di pasar di mana harga rumah naik $ 25.000 menjadi $ 50.000 atau lebih,” kata Hutchens.

Berita baiknya adalah bahwa mengunci tingkat hari ini tidak berarti Anda terjebak selamanya. Jika tarif jatuh di masa depan, refinancing dapat memberikan jalur langsung untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda.

Bagaimana kami melacak tarif hipotek terbaik

Rata-rata nasional dan negara yang dikutip di atas disediakan sebagaimana adanya melalui Zillow Mortgage API, dengan asumsi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80% (yaitu, pembayaran uang muka setidaknya 20%) dan skor kredit pemohon di kisaran 680-739. Tarif yang dihasilkan mewakili apa yang harus diharapkan oleh peminjam ketika menerima kutipan dari pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi mereka, yang dapat bervariasi dari tarif penggoda yang diiklankan. © Zillow, Inc., 2025. Penggunaan tunduk pada ketentuan penggunaan Zillow.