Inilah berapa banyak lagi yang akan Anda bayar

Jika Anda berpikir memiliki asuransi kesehatan yang disponsori majikan akan melindungi Anda dari kenaikan biaya kesehatan, Anda mendapat berita buruk. Penelitian baru menunjukkan pengusaha menghadapi lompatan terbesar dalam biaya manfaat kesehatan dalam 15 tahun, dan banyak rencana untuk meningkatkan premi, deductible, dan copays pada tahun 2026. Inilah yang diharapkan.

Biaya asuransi kesehatan meningkat pada tahun 2026

Biaya asuransi kesehatan kelompok yang disponsori pemberi kerja telah meningkat secara stabil selama dekade terakhir, tetapi 2026 dapat menghantam perusahaan-dan pekerja mereka-lebih keras dari biasanya.

Data baru dari perusahaan konsultan global Mercer menunjukkan total biaya manfaat kesehatan per karyawan diharapkan 6,5%, rata -rata, lompatan terbesar sejak 2010 dan tahun keempat berturut -turut dari peningkatan biaya sponsor rencana.

Mercer, yang mendasarkan temuannya pada tanggapan survei dari lebih dari 1.700 pengusaha AS, mengaitkan peningkatan yang diproyeksikan baru menjadi dua faktor utama.

• Melonjak harga perawatan kesehatan, Didorong oleh inflasi ekonomi umum, konsolidasi penyedia medis, penagihan yang ditingkatkan kecerdasan buatan, dan perawatan lanjutan, tetapi mahal, seperti perawatan onkologi dan obat penurunan berat badan GLP-1.
• Tingkat pemanfaatan yang meningkat Untuk layanan perawatan kesehatan, sebagian besar dihasilkan dari penundaan perawatan selama pandemi Covid-19 dan munculnya perawatan virtual yang lebih mudah diakses.

Tetapi peningkatan datang pada saat tekanan konvergen lainnya. Peraturan baru disahkan sebagai bagian dari “One Big Beautiful Bill” membawa jurusan, meskipun masih berkembang, implikasi untuk industri asuransi perawatan kesehatan dan kesehatan.

Plus, penyedia rencana yang disponsori oleh pemberi kerja, khususnya, menghadapi ketegangan keuangan baru dari karyawan yang menua yang tersisa di dunia kerja dan disebut “pengguna tinggi,” sering penuntut dengan kebutuhan medis yang signifikan dan kompleks. Menurut Institut Penelitian Manfaat Karyawan (EBRI), 20% orang dengan manfaat kesehatan berbasis pekerjaan menyumbang 84% dari keseluruhan pengeluaran.

“Di sana [are] Banyak hal yang bekerja melawan harga perawatan kesehatan dan bekerja melawan pengusaha yang ingin menawarkan asuransi kesehatan, ”kata Eric Miller, wakil presiden dan aktuaris konsultasi di Segal, sebuah perusahaan konsultan sumber daya dan tunjangan.

Penelitian baru dari Segal menemukan tren biaya rencana medis kelompok diproyeksikan meningkat sebesar median 9%, proyeksi tahunan tertinggi dalam lebih dari satu dekade.

Bagaimana majikan merespons

Pengusaha cenderung memberikan peningkatan biaya kepada karyawan seperti Anda.

Per hasil survei Mercer, 59% pengusaha akan membuat perubahan biaya untuk rencana mereka pada tahun 2026, naik dari 48% pada tahun 2025 dan 44% pada tahun 2024. Perubahan pemotongan biaya paling sering berkorelasi dengan deductible yang lebih tinggi, copays, dan biaya out-of-pocket lainnya untuk karyawan ketika mereka membutuhkan perawatan. Berharap bahwa Anda bisa berutang lebih banyak untuk menemui dokter dan layanan medis lainnya.

Pemotongan biaya pemberi kerja juga dapat berarti premi yang lebih tinggi, yang cenderung meningkat secara proporsional terhadap biaya rencana. Jika rencana Anda mengikuti tren nasional, Anda dapat mengharapkan pengurangan gaji Anda naik sekitar 6% hingga 7%, rata -rata.

Namun, pengusaha sering “sangat ragu untuk meneruskan kenaikan harga kepada karyawan mereka,” kata Miller. Keraguan itu dapat membuat mereka mengeksplorasi langkah-langkah pemotongan biaya alternatif, seperti pindah ke rencana dengan jaringan penyedia yang lebih kecil atau formulari obat yang direvisi. Dengan kata lain, biaya Anda tetap sama, tetapi manfaat Anda kurang murah hati dan dapat diakses.

Mercer, pada bagiannya, menemukan bahwa pengusaha mencari biaya lebih rendah dengan menangani klaim berbiaya tinggi dengan lebih baik melalui peningkatan manajemen kasus dan mengukur kinerja program kesehatan untuk anggota dengan kondisi kronis.

Pendekatan baru?

Kenaikan harga yang berkepanjangan dapat menyebabkan kenaikan model asuransi kesehatan yang disponsori oleh pemberi kerja.

“Semakin banyak pengusaha yang lebih kecil yang ingin berkumpul dengan pemberi kerja lain yang lebih kecil dan mempertimbangkan pendekatan yang didanai atau didanai sendiri,” kata Perry Braun, presiden dan CEO Network Advisors Manfaat, yang menyediakan konsultasi tunjangan karyawan.

Rencana perawatan kesehatan yang didanai sendiri mengharuskan pengusaha untuk membayar klaim perawatan kesehatan karyawan saat terjadi, daripada premi tetap. Sementara itu, rencana kesehatan pendanaan level, alternatif lain yang semakin populer, mengharuskan pengusaha untuk membayar jumlah bulanan tetap untuk administrasi, klaim pembayaran, dan asuransi berhenti-kehilangan, tetapi dengan opsi pengembalian dana jika karyawan mengajukan lebih sedikit klaim dari yang diharapkan.

Kedua jenis rencana itu lebih sedikit biaya pengusaha, tetapi tidak perlu mempengaruhi manfaat Anda atau biaya out-of-pocket-mereka hanya cara yang berbeda untuk mendanai asuransi kesehatan kelompok.

Kiat pendaftaran yang cerdas

Langkah-langkah ini dapat membantu Anda menavigasi perubahan apa pun pada asuransi kesehatan yang disponsori majikan Anda.

Bookmark Pendaftaran Terbuka

Pendaftaran terbuka tahunan adalah kesempatan Anda untuk memilih antara opsi asuransi kesehatan kelompok. Anda ingin memastikan Anda memahami apakah dan bagaimana rencana Anda – atau rencana rencana – berubah pada tahun 2026. Jangan menganggap rencana Anda saat ini akan tetap menjadi yang paling cocok.

“Inersia sangat kuat,” kata Paul Fronstin, direktur penelitian manfaat kesehatan di Institut Penelitian Manfaat Karyawan (EBRI). “Hal termudah untuk dilakukan adalah mendaftar ulang dalam rencana Anda dan melupakannya. Jika Anda memiliki pilihan rencana, Anda benar-benar perlu melihat apa opsi itu.”

Baca cetakannya

Anda juga ingin menyelami ringkasan manfaat rencana.

“Perhatikan baik-baik apa yang ditawarkan,” kata Miller, bukan hanya dengan biaya out-of-pocket yang diiklankan. Opsi rencana mungkin termasuk perubahan cakupan obat jaringan atau resep, misalnya, yang dapat memengaruhi pilihan utama Anda. Selalu konfirmasikan bahwa suatu rencana akan mencakup dokter dan resep Anda sebelum mendaftar.

Nilai kebutuhan perawatan kesehatan Anda

Karyawan muda yang sehat mungkin menemukan bahwa rencana perawatan kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP), yang membutuhkan lebih banyak biaya di muka, out-of-pocket dengan imbalan premi bulanan yang lebih rendah, akan secara memadai memenuhi kebutuhan medis yang mereka harapkan.

Pada akhirnya, itu datang untuk menyeimbangkan apa yang Anda bayar setiap bulan (premi Anda) dengan apa yang mungkin Anda bayar nanti (biaya out-of-pocket). Ambil stok toleransi risiko Anda: premi yang lebih rendah biasanya berarti lebih banyak risiko keuangan jika Anda membutuhkan perawatan yang tidak terduga.

Manfaatkan sumber daya tambahan

Pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan kesehatan atau rekening pengeluaran yang fleksibel, yang memungkinkan Anda menabung, ditanggapi pajak, untuk biaya medis.

Di luar itu, majikan Anda mungkin menawarkan manfaat kesehatan tambahan, seperti program penghentian merokok, terapi virtual, suntikan flu gratis, atau diskon program kebugaran, yang membantu Anda meningkatkan dan menjaga kesehatan Anda secara keseluruhan. Tetap sehat dapat mencegah biaya out-of-pocket yang mahal dengan mencegah Anda membutuhkan perawatan di tempat pertama.