| Baby boomer | Gen X. | Milenium | Gen Z. | Keseluruhan | |
| Persentase berkontribusi pada Roth 401 (k) | 12,8% | 15,3% | 19,0% | 19,4% | 17,1% |
Mengapa Roth 401 (k) sangat berharga bagi pekerja yang lebih muda
Roth 401 (k) mirip dengan rencana tradisional 401 (k). Keduanya adalah akun yang diuntungkan pajak yang memungkinkan Anda menabung untuk pensiun. Rencana ini disponsori oleh pemberi kerja, dan karyawan dapat memilih dari berbagai opsi investasi. Karyawan memilih persentase dari gaji mereka untuk berkontribusi, dan jumlah itu diambil dari setiap gaji.
Namun, perlakuan pajak adalah perbedaan utama antara kedua jenis akun. Kontribusi untuk 401 (k) tradisional dibuat sebelum pajak, artinya Anda mendapatkan manfaat pajak di muka. Penghasilan investasi Anda menumbuhkan pajak yang ditangguhkan, dan kemudian Anda membayar pajak atas pendapatan dan penarikan ketika Anda mengeluarkan uang saat pensiun.
Sebaliknya, Anda tidak menerima manfaat pajak di muka atas kontribusi Anda ke Roth 401 (k). Namun, setiap pendapatan yang diperoleh dari akun, termasuk bunga, dividen, dan capital gain, bebas pajak ketika Anda menariknya di masa depan.
Siapa yang menggunakan Roth 401 (k) dan mengapa
Pekerja Gen Z lebih cenderung berkontribusi pada Roth 401 (k) dibandingkan dengan pekerja yang lebih tua, menurut laporan dari Fidelity.
Persentase pekerja yang berkontribusi pada Roth 401 (k):
- Gen Z Pekerja: 19,4%
- Milenium: 19%
- Gen Xers: 15,3%
- Baby Boomers: 12,8%
Masuk akal bagi pekerja yang lebih muda untuk memilih Roth 401 (k) dan membayar pajak atas kontribusi mereka sekarang, sementara mereka berada di braket pajak yang lebih rendah, terutama karena mereka tidak akan menerima banyak keringanan pajak di muka dengan berkontribusi pada 401 (k). Juga, dengan Roth 401 (k), dana tersebut tumbuh bebas pajak, dan distribusi di kemudian hari juga akan bebas pajak pada saat mereka cenderung berada di braket pajak yang lebih tinggi.
Namun, anggota Gen X dan Baby Boomers, kemungkinan jauh lebih jauh dalam karier mereka dan mendapatkan gaji yang lebih tinggi. Tarif pajak mereka lebih tinggi dari Gen Z dan pekerja milenium, sehingga masuk akal bagi mereka untuk menunda pembayaran pajak sampai mereka sudah pensiun, ketika pendapatan mereka, dan dengan demikian braket pajak mereka, cenderung lebih rendah.
Haruskah saya mengonversi ke Roth 401 (k)?
Jika Anda telah menabung dalam rencana 401 (k), dimungkinkan untuk mengubah rencana itu menjadi Roth 401 (k). Namun, Anda ingin memastikan bahwa konversi adalah pilihan terbaik untuk Anda.
- Apakah Anda berharap berada di braket pajak yang lebih tinggi di masa pensiun daripada sekarang? Idealnya, Anda ingin membayar pajak atas tabungan pensiun Anda ketika Anda berada di braket pajak yang lebih rendah.
- Bisakah Anda membayar pajak atas konversi secara tunai? Jika Anda telah memasukkan uang ke dalam 401 (k) tradisional, Anda belum membayar pajak atas kontribusi tersebut, jadi Anda akan berhutang pajak penghasilan atas jumlah konversi. Banyak pensiunan memilih untuk membayar pajak ini secara tunai, daripada membayarnya dari 401 (k) itu sendiri dan kalah pada bertahun -tahun pertumbuhan majemuk.
- Apakah rencana majikan Anda memungkinkan Anda untuk mengubah 401 (k) yang ada menjadi Roth 401 (k)? Tidak semua rencana memiliki opsi Roth atau mengizinkan konversi ke Roth 401 (k).
Tip
Pertimbangkan untuk mengkonversi ke Roth 401 (k) dalam setahun ketika Anda tahu Anda akan memiliki beberapa kredit pajak yang tersedia untuk meminimalkan tagihan pajak Anda.
Jika Anda menjawab ya untuk pertanyaan di atas, mengubah 401 (k) tradisional menjadi Roth 401 (k) mungkin menjadi pilihan yang baik untuk Anda. Untuk menyelesaikan konversi, Anda perlu berbicara dengan administrator rencana Anda, karena proses dan dokumen dapat bervariasi dari rencana ke rencana.
Jika majikan Anda memiliki opsi Roth 401 (k) tetapi tidak mengizinkan konversi, Anda masih dapat membuka akun Roth selain 401 tradisional (k). Anda diizinkan untuk berkontribusi pada kedua akun di tahun yang sama. Namun, total yang Anda kontribusikan di kedua akun tidak dapat melebihi batas tahunan. Pada tahun 2025, batas ini adalah $ 23.500, ditambah kontribusi tambahan $ 7.500 jika Anda berusia di atas 50 tahun.
Intinya
Hampir 20% pekerja Gen Z, dan 19% pekerja milenium, berkontribusi pada Roth 401 (k). Kontribusi untuk jenis rekening pensiun yang disponsori pemberi kerja ini tidak ditanggapi pajak. Anda membayar pajak ketika Anda mendapatkan uang sebelum berkontribusi dan kemudian Anda dapat melakukan penarikan pajak bebas pajak saat pensiun.
Roth 401 (k) dapat menjadi pilihan yang baik untuk pekerja muda yang saat ini berada di braket pajak yang lebih rendah daripada yang mungkin akan pensiun. Jika Anda memiliki 401 (k) tetapi berpikir Anda akan membayar tarif pajak yang lebih tinggi dalam masa pensiun, mungkin masuk akal untuk berbicara dengan administrator rencana Anda tentang mengubah 401 (k) tradisional Anda menjadi Roth 401 (k).
