Anda telah memutuskan untuk menyisihkan uang untuk hari hujan. Anda ingin menyimpannya di suatu tempat sampai Anda membutuhkannya. Anda mempertimbangkan pilihan Anda.
Purby Bank? Terlalu kekanak -kanakan (dan, jujur saja, itu hanya bisa bertahan banyak).
Di bawah kasur Anda? Bisa menyenangkan untuk tidur di atas semua kekayaan Anda seperti naga di tumpukannya, tetapi juga bisa kental dan tidak nyaman. Plus, ini bukan tempat yang paling aman.
Akun giro? Uang Anda akan tetap aman di sana, tetapi itu tidak akan banyak membantu. Namun, masukkan ke dalam rekening tabungan, dan itu bisa mendapatkan uang tambahan untuk Anda. Begini caranya.
Apa itu rekening tabungan?
Rekening Tabungan adalah akun deposito yang mendapatkan bunga. Ini adalah tempat yang baik untuk memarkir uang Anda untuk waktu yang singkat karena membuat dana Anda dapat diakses. Rekening tabungan sangat ideal untuk tujuan jangka pendek seperti membangun dana darurat atau menabung untuk liburan.
Untuk tujuan jangka panjang seperti menabung untuk pensiun, Anda lebih baik membuka akun pensiun seperti 401 (k) atau IRA. Anda tidak dapat mengakses dana ini dengan mudah, tetapi mereka mendapatkan lebih banyak minat dalam jangka panjang. Mereka juga mengurangi penghasilan kena pajak Anda.
Akun Tabungan Juga pisahkan tabungan Anda dari dana pengeluaran sehari-hari Anda, yang lebih baik dalam rekening giro. Dengan menyimpan tabungan Anda di akun yang berbeda, Anda kurang tergoda untuk memanfaatkannya.
Bagaimana Rekening Tabungan Bekerja
Seperti memeriksa rekening, akun tabungan memiliki nomor perutean dan nomor akun. Anda mungkin tidak akan menerima cek untuk rekening tabungan Anda, tetapi Anda dapat menggunakan nomor ini untuk mengirim pembayaran dari akun Anda.
Anda dapat menyetor dana ke rekening tabungan Anda kapan saja dengan mengunjungi cabang bank, menggunakan setoran cek seluler di aplikasi bank Anda, atau menempatkan transfer bank. Anda dapat menarik dana kapan saja dengan transfer bank atau mengunjungi cabang. Beberapa akun datang dengan kartu debit atau ATM sehingga Anda dapat menyetor atau menarik uang tunai dengan ATM, tetapi itu tidak khas.
Beberapa bank membatasi Anda untuk sejumlah penarikan atau transfer bulanan. Jika Anda pergi, Anda dikenakan biaya. Batas khasnya adalah enam transaksi, peninggalan dari batas federal yang tidak lagi berlaku. Bank lain mengizinkan jumlah penarikan yang tidak terbatas.
Jika Anda memiliki rekening giro dan tabungan dengan bank yang sama, Anda dapat menautkannya untuk mengaktifkan transfer antara kedua akun. Salah satu cara mudah untuk memastikan Anda secara teratur menghemat uang adalah dengan mengatur transfer otomatis dari pemeriksaan Anda ke rekening tabungan Anda setiap hari gajian.
Rekening tabungan dilindungi oleh asuransi FDIC. Itu berarti uang Anda aman hingga $ 250.000 jika bank Anda gagal. Hasil tahunan rata -rata, atau APY, tergantung pada jenis akun (lebih lanjut tentang itu di bawah).
Jenis Akun Tabungan
Berbagai jenis akun tabungan lebih baik untuk tujuan yang berbeda. Membuka lebih dari satu rekening tabungan dapat membantu Anda menyimpan uang untuk beberapa tujuan tabungan terpisah sehingga lebih mudah dilacak.
Akun tradisional
- Terbaik untuk: Menyimpan uang Anda untuk tujuan jangka pendek
Ini adalah opsi rekening tabungan default, paling sering ditemukan di bank nasional, regional, dan komunitas bata-dan-mortir. Sebagian besar rekening tabungan tradisional membayar bunga, tetapi tarifnya jauh lebih rendah daripada opsi tabungan lainnya. Misalnya, APY rata -rata pada rekening tabungan tradisional di bawah 0,50%.
Itu membuat jenis akun ini terbaik untuk tujuan jangka pendek seperti membangun dana darurat. Jika Anda ingin menabung untuk tujuan jangka panjang, Anda lebih baik memilih akun dengan hasil yang lebih tinggi.
Akun hasil tinggi
- Terbaik untuk: Memaksimalkan minat Anda
Rekening tabungan hasil tinggi adalah langkah berikutnya dari yang tradisional.
Akun tabungan hasil tinggi terbaik menghasilkan 4% apy atau lebih tinggi. Sementara beberapa bank tradisional menawarkan jenis rekening ini, Anda akan menemukan tarif tertinggi dengan bank online. Anda tidak akan dapat mengunjungi cabang fisik dengan bank semacam ini, tetapi Anda mungkin akan menikmati biaya yang lebih rendah selain suku bunga primo.
Akun bisnis
- Terbaik untuk: Menjaga bisnis dan tabungan pribadi terpisah
Jika Anda adalah pemilik usaha kecil, pengusaha, atau freelancer, Anda memerlukan rekening tabungan bisnis. Ini membuat keuangan bisnis Anda terpisah dari keuangan pribadi Anda, membuat akuntansi lebih mudah dan melindungi Anda dari audit IRS. Hanya saja, jangan mengharapkan hasil super-generous.
Akun khusus
- Terbaik untuk: Anak -anak, remaja, dan dewasa muda
Beberapa akun tabungan dirancang untuk demografi tertentu. Ini adalah:
Akun -akun ini sering memiliki persyaratan setoran minimum dan saldo yang lebih rendah dan menawarkan sumber daya pendidikan untuk membantu pemegang akun belajar bagaimana mengelola uang mereka. Mereka adalah cara yang sangat baik bagi penabung yang lebih muda untuk memulai perjalanan tabungan mereka.
Cara membuka rekening tabungan
Anda dapat membuka rekening tabungan di bank bata-dan-mortir, credit union, atau bank online. Bank tradisional mungkin juga memungkinkan Anda untuk melamar secara online.
Anda harus menyediakan:
- Nama lengkap, tanggal lahir, dan nomor jaminan sosial Anda
- ID foto yang dikeluarkan pemerintah, seperti SIM atau paspor
- Bukti alamat, seperti tagihan utilitas atau laporan hipotek
Bergantung pada bank, Anda mungkin juga perlu melakukan setoran awal. Sebagian besar bank memiliki setoran awal minimum yang relatif rendah, katakanlah $ 100 atau kurang.
FAQ Akun Tabungan
Jika Anda masih tidak yakin apakah rekening tabungan tepat untuk Anda, lihat di bawah untuk jawaban atas pertanyaan akun tabungan yang paling umum.
Apa perbedaan antara akun tabungan & rekening giro?
Akun giro paling cocok untuk transaksi sehari-hari, seperti menyetor gaji Anda, membayar tagihan bulanan, dan mencakup pengeluaran harian Anda yang lain. Rekening tabungan adalah yang terbaik untuk menyimpan uang Anda untuk tujuan jangka pendek dan memastikan Anda memiliki cukup cukup jika terjadi keadaan darurat.
Apa perbedaan antara tabungan dan akun pasar uang?
Akun pasar uang biasanya memiliki hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Ini juga memungkinkan Anda untuk mengakses dana Anda dengan kartu cek dan debit, menjadikannya semacam hibrida akun tabungan/giro.
Di sisi negatif buku besar, pasar uang biasanya memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Plus, akses yang lebih mudah ke dana Anda bisa berarti Anda masuk ke akun pasar uang lebih banyak.
Berapa banyak uang yang harus saya miliki di rekening tabungan saya?
Para ahli merekomendasikan untuk menjaga biaya hidup setidaknya tiga hingga enam bulan dalam tabungan darurat Anda. Jika Anda ingin lebih aman, 12 bulan bahkan lebih baik. Berapa banyak Anda menyetor ke tujuan lain, seperti mobil baru atau pernikahan, terserah Anda.
Apakah bunga rekening tabungan saya dikenakan pajak?
Ya, bunga yang Anda peroleh dari rekening tabungan Anda dikenakan pajak. Bank Anda akan mengirimkan Formulir IRS 1099-int di akhir tahun pajak, memberi tahu Anda berapa banyak bunga yang Anda peroleh-tetapi hanya jika Anda mendapatkan setidaknya $ 10.
Namun, Anda harus melaporkan semua bunga yang Anda peroleh pada pengembalian pajak Anda, meskipun hanya beberapa sen. Berapa banyak pajak yang Anda bayar tergantung pada braket pajak Anda.
Kata terakhir
Rekening tabungan adalah bagian penting dari rencana pengelolaan uang Anda. Saat membandingkan opsi akun, pertimbangkan:
- Biaya, seperti saldo minimum dan biaya pemeliharaan
- Suku bunga
- Fitur digital
- Tujuan akun
- Bonus pembukaan akun dan promosi lainnya
Untuk menjamin Anda menyisihkan uang secara teratur, gabungkan akun tabungan Anda dengan aplikasi tabungan seperti Chime atau Acorns. Aplikasi ini membuat penghematan otomatis, menghapus setiap kesempatan Anda melewatkan tujuan tabungan Anda karena Anda “secara tidak sengaja” menghabiskan uang.
Akun Tabungan – Apa itu & tipe terbaik untuk Anda
