Ini adalah masalah yang baik untuk dimiliki: memiliki terlalu banyak uang yang dihemat untuk pensiun dan memiliki uang tambahan untuk diserahkan kepada ahli waris Anda. Berikut ini adalah tipe orang yang menabung banyak dalam hidup mereka dan bagaimana Anda bisa menjadi salah satunya.
Siapa yang paling menabung?
Studi Biro Penelitian Ekonomi Nasional mengungkapkan jenis orang apa yang paling banyak bekerja dan menabung.
Menurut penelitian itu, pria yang sudah menikah bekerja di angkatan kerja dan menyelamatkan “secara substansial” sepanjang hidup mereka. Waktu wanita yang sudah menikah di pasar tenaga kerja memuncak di usia paruh baya.
Pria lajang menunjukkan penurunan bekerja di pasar tenaga kerja dan tabungan mereka setelah usia 40 dibandingkan dengan pria yang sudah menikah. Wanita lajang bekerja kurang dari pria lajang dan mengumpulkan lebih sedikit kekayaan.
Baik pria lajang dan wanita lajang tanpa prospek pernikahan meningkatkan partisipasi mereka dalam angkatan kerja dan meningkatkan tabungan mereka sejak usia dini.
Studi ini juga menemukan bahwa pasangan memiliki lebih dari dua kali kekayaan single di segala usia dan bahwa kekayaan seseorang hanya berkurang sedikit setelah pensiun.
Penurunan kecil kekayaan setelah pensiun
Studi ini mengungkapkan bahwa orang hanya menghabiskan sejumlah besar kekayaan mereka setelah mereka pensiun, dan ini berbeda dari model siklus hidup. Ingin menabung adalah salah satu alasan mengapa orang memiliki penarikan kekayaan yang lebih kecil setelah mereka pensiun. Studi ini menemukan bahwa, khususnya, menabung untuk biaya medis dan menghemat uang untuk mewujudkannya ketika mereka mati adalah dua motif penghematan utama bagi mereka yang diteliti.
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika melihat pengeluaran sederhana dalam masa pensiun adalah umur orang kaya. Mereka hidup lebih lama dan mempertahankan kekayaan mereka yang lebih besar seiring bertambahnya usia.
Cara menyimpan lebih dari yang Anda butuhkan untuk pensiun
Jika Anda tertarik untuk menyerahkan uang kepada ahli waris atau hanya menginginkan bantalan tambahan uang di masa pensiun, pertimbangkan tips ini untuk menghemat lebih banyak untuk tahun -tahun berikutnya.
- Mulailah menabung lebih awal. “Ini tidak hanya berharga demi membangun kebiasaan, tetapi sejumlah kecil tumbuh secara astronomis dengan bunga perabot selama beberapa dekade,” kata Samantha Mockford, perencana keuangan bersertifikat di Citrine Capital.
- Tapi mulai nanti tidak apa -apa. “Jika Anda merasa seperti 'terlambat' untuk memiliki waktu di pihak Anda, pikirkan lagi,” kata Mockford. “Lakukan apa yang Anda bisa di musim kehidupan Anda saat ini.”
- Menjadi agresif. Jangan takut berinvestasi dalam aset berisiko, seperti saham, jika Anda berusia 10 tahun atau lebih dari pensiun. “Ini berarti bahwa paku nilai akun akan lebih tinggi, dan penurunan akan lebih rendah, tetapi tren kenaikan keseluruhan akan lebih curam dari waktu ke waktu,” kata Mockford. “Saat Anda mendekati pensiun, investasikan tabungan pensiun Anda lebih konservatif.”
- Mengotomatiskan penghematan pensiun. Miliki uang dari gaji Anda langsung ke Roth IRA Anda atau IRA tradisional. “Buat anggaran dan atur penangguhan gaji Anda menjadi persentase yang menantang tetapi realistis,” kata Mockford.
- Memaksimalkan akun yang diuntungkan pajak. “Tingkatkan kontribusi 401 (k) atau 403 (b) Anda, masukkan lebih banyak uang di IRA Roth Anda, berkontribusi pada HSA jika memungkinkan, dan buka 529 untuk anak -anak Anda. Semakin awal kehidupan Anda melakukan ini, semakin baik,” kata Tom Arasz, penasihat keuangan utama di Bmore secara finansial.
- Bekerja dengan perencana keuangan. Jika Anda tidak percaya diri dalam memilih investasi sendiri, mintalah bantuan perencana keuangan fidusia untuk mengarahkan Anda menuju pensiun yang sukses.
Bagaimana menghabiskan tabungan pensiun secara bertanggung jawab
Setelah Anda berhasil masa pensiun dengan lebih dari yang Anda pikir Anda butuhkan, inilah cara mengelola telur sarang yang lumayan.
- Buat pilihan konservatif dengan investasi Anda. “Investasikan lebih konservatif saat menjatuhkan akun Anda – itu berarti proporsi obligasi yang lebih tinggi terhadap ekuitas dalam portofolio Anda yang beragam,” kata Mockford.
- Menetapkan anggaran baru. Pikirkan kembali pengeluaran Anda sekarang setelah Anda pensiun. “Buat rencana pengeluaran berdasarkan nilai -nilai Anda yang mencakup pengeluaran rutin Anda – seperti makanan dan pakaian – tetapi juga pengeluaran yang tidak teratur – seperti perjalanan, mengganti mobil Anda setiap jumlah tahun, hobi, merusak cucu, dll.,” Kata Mockford. “Sesuaikan angka ini untuk inflasi setiap tahun.”
- Berikan untuk amal dari IRA Anda. “Jika Anda memberikan sumbangan rutin ke organisasi nirlaba terdaftar, pertimbangkan untuk memberikan sumbangan yang sama langsung dari IRA Anda. Distribusi amal yang memenuhi syarat ini dihitung terhadap distribusi minimum tahunan yang diperlukan tahunan, dan lebih baik bagi Anda dan garis bawah badan amal,” kata Mockford.
- Bekerja dengan pekerjaan yang menyenangkan. “Banyak orang merasa menyenangkan dan membebaskan untuk menambah pendapatan pensiun dengan beberapa penghasilan yang diperoleh dari pekerjaan yang menyenangkan dan bertekanan rendah. Atau, jika mereka telah menghitung bahwa tabungan pensiun mereka sudah cukup, tetapi mereka ingin bekerja untuk bersenang-senang dan menunda distribusi awal,” kata Mockford
Intinya
Menyimpan dan berinvestasi hari ini sehingga Anda memiliki lebih dari cukup dalam tabungan pensiun Anda adalah strategi investasi yang cerdas. Investasikan lebih awal untuk memanfaatkan bunga gabungan dan memanfaatkan akun yang diuntungkan pajak-seperti 401 (k) dan akun pensiun individu. Dan jika Anda membutuhkan bantuan, temukan perencana keuangan fidusia untuk nasihat dalam memilih investasi dan membuat rencana keuangan.
Kebiasaan belanja pensiunan menentang harapan, studi baru menyoroti tren yang mengejutkan
