Rumah kecil yang Anda inginkan bisa menjadi milik Anda tanpa hipotek tradisional

Apakah Anda seorang minimalis yang ingin berhemat atau hanya seseorang yang menginginkan opsi perumahan yang lebih terjangkau, membeli rumah kecil mungkin menjadi pilihan yang layak dipertimbangkan. Namun, ketika datang untuk membiayai rumah kecil, hal -hal tidak semudah yang Anda harapkan. Pembiayaan tradisional tidak selalu merupakan pilihan terbaik – dan bahkan mungkin tidak tersedia.

Karena ukuran, mobilitas, dan desain yang unik, rumah -rumah kecil sering berada di luar aturan pinjaman standar. Kabar baiknya? Ada jalur pembiayaan kreatif yang dapat membantu Anda mengubah visi kecil Anda menjadi kenyataan tanpa hipotek konvensional.

Pembiayaan hipotek untuk rumah keluarga tunggal tradisional

Saat Anda membeli rumah tradisional, pembiayaan hipotek terus terang. Pinjaman konvensional, pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA), pinjaman Departemen Urusan Veteran (VA), dan pinjaman Departemen Pertanian AS (USDA) merupakan sebagian besar program yang tersedia. Masing -masing memiliki persyaratan sendiri:

• Pinjaman konvensional biasanya membutuhkan skor kredit yang solid dan uang muka setidaknya 20%.
• Pinjaman FHA lebih fleksibel sehubungan dengan skor kredit dan pembayaran uang muka (serendah 3%), membuatnya menarik bagi pembeli pertama kali.
• Pinjaman VA melayani veteran dan anggota layanan tugas aktif, menawarkan opsi pembayaran tanpa uang muka.
• Pinjaman USDA fokus pada pembeli pedesaan, tanpa uang muka diperlukan jika Anda memenuhi syarat.

Pemberi pinjaman melihat total pendapatan, rasio utang terhadap penghasilan Anda (DTI), dan penilaian properti saat menyetujui pinjaman ini. Pembeli dapat memilih antara hipotek dengan suku bunga tetap atau tingkat yang dapat disesuaikan, tergantung pada apakah mereka menginginkan tarif terkunci untuk seluruh jangka waktu pinjaman, atau awalnya lebih rendah pembayaran, dengan tarif disesuaikan setelah beberapa tahun pertama. Penutupan biasanya memakan waktu 30 hingga 60 hari.

Mengapa rumah kecil tidak selalu memenuhi syarat untuk hipotek

Rumah kecil mungkin ramah anggaran, tetapi mereka tidak selalu cocok dengan aturan hipotek. Pemberi pinjaman mengklasifikasikan rumah sebagai properti nyata, seperti rumah tradisional dengan tanah, atau properti pribadi, seperti rumah mobil atau RV. Perbedaan itu penting karena persyaratan pembiayaan untuk properti nyata dan properti pribadi sangat berbeda. Tantangan umum untuk mendapatkan pembiayaan termasuk:

• Peraturan zonasi dan rekaman persegi karena banyak yurisdiksi menetapkan ukuran rumah minimum yang melebihi rekaman persegi rumah kecil.
• Persyaratan pondasi, seperti rumah kecil di atas roda (unit ini bergerak atau dibangun di atas trailer) tidak akan memenuhi kriteria untuk tempat tinggal permanen.

Pilihan pembiayaan alternatif untuk rumah kecil

Karena hipotek tradisional tidak selalu menjadi pilihan, banyak pembeli rumah kecil beralih ke pembiayaan alternatif.

• Pinjaman pribadi biasanya memiliki persetujuan cepat dan aturan penggunaan yang fleksibel tetapi seringkali membutuhkan suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan pembayaran yang lebih pendek.
• Pinjaman RV adalah pilihan jika rumah kecil Anda dibangun di atas roda dan memenuhi standar sertifikasi RV.
• Pinjaman Chattel dirancang untuk rumah bergerak, dengan persetujuan lebih cepat tetapi tarif yang lebih tinggi daripada hipotek.
• Pembangun atau Pembiayaan Pabrikan: Beberapa perusahaan yang menjual kit atau rumah mungil yang sudah dibangun sebelumnya menawarkan pembiayaan in-house.

Alternatif -alternatif ini dapat membawa pembeli ke rumah kecil lebih cepat dan menawarkan fleksibilitas yang lebih besar, tetapi mereka biasanya mengenakan suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan pembayaran yang lebih pendek.

Opsi pembiayaan mana yang tepat untuk Anda?

Jalur pembiayaan yang tepat tergantung pada tujuan Anda. Apakah Anda berencana untuk tinggal di rumah penuh waktu, menggunakannya sebagai liburan liburan, atau menyewakannya? Apakah Anda memiliki skor kredit yang kuat dan pendapatan tetap, atau apakah Anda memerlukan opsi yang lebih fleksibel? Apakah Anda nyaman dengan pinjaman jangka pendek dan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, atau apakah prioritas Anda pembayaran tetap jangka panjang?

Berbicara dengan pemberi pinjaman, terutama mereka yang berspesialisasi dalam pembiayaan rumah nontradisional, dapat membantu memperjelas rute terbaik Anda. Cocokkan gaya hidup Anda dengan produk keuangan yang tepat adalah kunci untuk membuat rumah kecil atau pekerjaan rumah tradisional untuk Anda.

Intinya

Pilihan pembiayaan terlihat sangat berbeda untuk rumah tradisional dan rumah kecil. Rumah konvensional biasanya memenuhi syarat untuk hipotek yang didukung oleh bank atau program pemerintah, sementara rumah kecil sering berada di luar parameter tersebut karena zonasi, fondasi, atau pembatasan klasifikasi. Karena rumah kecil sering tidak memenuhi syarat untuk dianggap sebagai real estat, pembeli beralih ke alternatif seperti pinjaman pribadi, RV, atau chattel, dan pembiayaan yang didukung pabrikan. Meskipun pembiayaan tradisional mungkin bukan kemungkinan, memiliki rumah kecil yang Anda impikan masih dalam jangkauan ketika Anda mengetahui pilihan alternatif.