Berapa banyak uang yang harus Anda simpan di rekening giro Anda?

Akun giro saya berjalan sangat ramping, sedemikian rupa sehingga saya sesekali harus masuk ke dalam tabungan saya ketika pengeluaran kartu kredit bulanan saya menjadi panas. Saya telah lama menyimpan sebagian besar uang tunai saya dalam tabungan, dan akhir -akhir ini, saya merasa dibuktikan karena suku bunga telah meroket.

Tapi itu tidak sesederhana tidak pernah menyimpan lebih dari $ 500 di rekening bank Anda atau memberi diri Anda uang saku mingguan. Ikuti metode saya untuk menjalankan rekening giro lean untuk memaksimalkan bagaimana uang yang tidak Anda gunakan sekarang bekerja untuk Anda.

Berapa banyak uang yang harus Anda simpan di rekening giro Anda?

Secara umum, Anda harus menyimpan setidaknya satu bulan pengeluaran dalam rekening giro Anda. Idealnya, Anda akan menjaga nilai dua bulan, terutama jika pengeluaran atau pendapatan Anda berfluktuasi secara signifikan dari bulan ke bulan.

Tetapi Anda mungkin perlu menyesuaikan aturan ini berdasarkan keadaan pribadi Anda. Misalnya, jika Anda wiraswasta, Anda memerlukan buffer rekening giro yang lebih besar untuk memperhitungkan pendapatan yang tidak terduga (dan semoga sementara).

Mengapa Anda membutuhkan buffer akun giro

Buffer yang layak memastikan Anda tidak buta dengan biaya satu-satunya. Ini juga membuat Anda tidak harus masuk ke dalam tabungan Anda untuk menutupi serangan pengangguran sementara atau penurunan pendapatan bulanan.

Yang mengatakan, sebagian besar rekening giro menghasilkan sedikit atau tanpa bunga, dan bahkan rekening giro bunga terbaik tidak dapat bersaing dengan rekening tabungan ketika suku bunga tinggi. Jadi jangan hanya menimbun uang tunai di akun pengeluaran harian Anda.

Sebaliknya, pindahkan ke rekening tabungan – atau mungkin jenis rekening bank lainnya – untuk menampung dana yang tidak Anda butuhkan segera.

Cara mengatur saldo akun giro Anda

Persis berapa banyak yang Anda butuhkan untuk tetap bervariasi dari orang ke orang berdasarkan hal -hal seperti pendapatan, pengeluaran, dan kebiasaan pribadi. Pertimbangkan faktor -faktor menyeluruh ini saat menetapkan nomor Anda.

Pengeluaran bulanan relatif terhadap pendapatan

Anda perlu menyimpan cukup uang di rekening giro Anda untuk menutupi pengeluaran bulanan yang berulang seperti pembayaran sewa atau hipotek, tagihan utilitas, dan bahan makanan.

Jika Anda belum melakukannya, cari tahu berapa banyak yang keluar dari pintu untuk masing -masing pengeluaran ini setiap bulan. Hitung berapa banyak yang Anda peroleh setiap bulan juga, yang merupakan perhitungan yang mudah kecuali Anda memiliki beberapa sumber pendapatan yang tidak teratur.

Anda tidak perlu membuat anggaran formal, baris demi baris, tetapi Anda harus memiliki pegangan yang kuat pada arus kas bulanan Anda. Untuk memastikan gambaran yang paling akurat, rata -rata pengeluaran bulanan Anda dan pendapatan selama setidaknya tiga bulan terakhir. Secara pribadi, saya akan melangkah lebih jauh dan mengambil rata -rata dari enam terakhir atau bahkan 12 bulan.

Maka pastikan saldo giro Anda cukup besar untuk menutupi setidaknya satu bulan pengeluaran dengan tingkat pengeluaran Anda saat ini. Anda mungkin perlu menemukan biaya untuk memotong kecuali Anda berada dalam posisi untuk meningkatkan pendapatan dengan cepat.

Jika pekerjaan Anda aman, pengeluaran Anda dapat diprediksi, dan Anda tidak memiliki biaya besar di cakrawala, Anda mungkin bisa berhenti di sini. Anda mungkin hanya perlu pengeluaran sebulan di rekening giro Anda.

Jika Anda kurang yakin tentang pendapatan atau pengeluaran di masa depan, teruskan sampai Anda memiliki setidaknya dua bulan pengeluaran di rekening giro Anda.

Jika penghasilan dan pengeluaran Anda tidak menentu, Anda memerlukan buffer yang lebih besar. Bangun buffer yang lebih besar jika salah satu dari yang berikut berlaku:

• Anda memiliki pekerjaan tradisional, tetapi penghasilan Anda berbasis komisi atau musiman.
• Anda wiraswasta dan penghasilan Anda mengikuti siklus boom-bust.
• Anda merawat atau memberikan dukungan keuangan untuk anggota keluarga, mengharuskan Anda menghasilkan uang tunai dengan interval yang tidak teratur atau mengambil waktu libur yang belum dibayar.
• Anda mengharapkan perubahan hidup yang signifikan dalam waktu dekat, seperti kedatangan seorang anak.
• Pengeluaran Anda sulit diprediksi karena alasan lain.

Menghindari ceruk & transaksi yang menurun

Mungkin tidak perlu dikatakan bahwa Anda harus menyimpan cukup uang di rekening giro Anda untuk menghindari saldo negatif.

Bahkan jika Anda memiliki perlindungan cerukan, transaksi yang biasanya menghasilkan saldo negatif akan menghasilkan biaya. Beberapa bank membebankan biaya cerukan setiap hari sampai Anda cukup banyak menyetor untuk menutupi kekurangan. Baca cetakan kecil di perjanjian akun Anda untuk mengetahui apa yang Anda lakukan.

Jika Anda tidak memiliki perlindungan cerukan, Anda dapat menemukan diri Anda dalam kondisi yang lebih buruk jika bank Anda menolak untuk memproses transaksi penting karena dana yang tidak mencukupi. Anda mungkin tidak memperhatikan bahwa pembayaran yang dijadwalkan secara teratur, seperti tagihan sewa atau listrik Anda, tidak tepat waktu sampai Anda mendapatkan surat permintaan. Pada saat itu, Anda juga bisa memiliki tanda hitam pada kredit Anda.

Dibutuhkan lebih banyak uang daripada yang Anda pikirkan untuk menghilangkan kemungkinan ceruk atau penurunan transaksi. Misalnya, Anda harus sangat berhati -hati dalam waktu sewa atau pembayaran hipotek Anda dari akun karena itu kemungkinan biaya bulanan tunggal terbesar Anda.

Membangun Dana Darurat Anda

Akun giro Anda seharusnya tidak menahan seluruh dana tabungan darurat Anda. Tetapi jika Anda memiliki biaya dua bulan di dalamnya, Anda dapat memperlakukan nilai bulan kedua sebagai bulan pertama dana darurat Anda, maka tahan sisa dana darurat Anda di akun terpisah. Itu memastikan Anda memiliki uang tunai tambahan untuk mengetuk keadaan darurat yang lebih murah sebelum Anda perlu menggerebek akun tabungan Anda.

Bunga untuk memeriksa saldo

Kembali ketika rekening tabungan membayar bunga tahunan kurang dari 1%, rekening giro bunga adalah hal yang populer. Tarif mereka tidak jauh lebih baik-biasanya dalam kisaran 1% hingga 1,5%, dan Anda sering harus melompat melalui deposit langsung atau lingkaran seimbang minimum untuk mendapatkan hasil penuh. Tapi apa pun membantu.

Terhadap latar belakang itu, masuk akal untuk menemukan rekening giro yang Anda sukai dan menyimpan sebagian besar tabungan Anda di dalamnya. Saat ini, dengan bank online terbaik membayar 3%, 4%, bahkan 5%pada deposito, tidak ada gunanya mengejar bunga memeriksa naga.

Untuk saat ini. Hasil penghematan tinggi tidak akan bertahan selamanya.

Apa yang harus Anda lakukan dengan uang tunai tambahan?

Setelah Anda tidak lagi hidup dengan gaji ke gaji dan buffer giro Anda ditetapkan pada tujuan apa pun yang telah Anda tetapkan, saatnya untuk menempatkan uang tunai Anda bekerja di tempat lain. Lakukan hal berikut, secara berurutan.

1. Membayar hutang. Sebelum memindahkan uang tunai ekstra ke rekening tabungan, buatlah rencana untuk membayar utang kartu kredit berbunga tinggi dan saldo berbunga tinggi lainnya. Karena suku bunga kartu kredit jauh lebih tinggi daripada hasil hemat rekening tabungan, jumlah yang Anda hemat dengan tidak membayar bunga di masa depan akan jauh melebihi apa pun yang dibayar bank kepada Anda.
2. Membuka dan mendanai rekening tabungan hasil tinggi. Selanjutnya, buka rekening tabungan hasil tinggi dan benih dengan uang tunai yang tidak Anda butuhkan segera. Dalam kebanyakan kasus, itu adalah apa pun di atas buffer rekening giro satu-ke-dua bulan kecuali Anda menabung untuk biaya yang besar dan akan segera masa depan, seperti uang muka mobil.
3. Buat dana darurat. Jadikan akun tabungan hasil tinggi baru Anda sebagai inti dari dana darurat Anda. Dana ini ada untuk membantu menutupi biaya yang tidak terduga tanpa mengandalkan kartu kredit atau pinjaman. Ketika sepenuhnya didanai, itu harus mencakup biaya tiga hingga enam bulan atau lebih.
4. Berinvestasi untuk jangka panjang. Bahkan jika Anda sudah memiliki rencana pensiun yang disponsori majikan, investasikan sendiri juga. Membuka dan mendanai akun pensiun individu dan berkontribusi secara teratur – hingga batas kontribusi tahunan. Jika Anda mencapai batas itu dengan ruang untuk cadangan, buka, dan dana akun investasi kena pajak juga.
5. Manjakan diri Anda. Setelah dana darurat Anda ditetapkan dan Anda secara konsisten berinvestasi untuk masa depan, gunakan uang tunai tambahan untuk memberi penghargaan kepada diri sendiri. Sebagai contoh, saya memiliki beberapa “ember” tabungan tunggal-subaccount dalam akun tabungan utama saya-dialokasikan untuk pengeluaran yang menyenangkan seperti perjalanan dan malam keluar.

Memeriksa FAQ Saldo Akun

Ada banyak kebingungan tentang berapa banyak yang harus Anda simpan di rekening giro Anda. Jika Anda masih tidak yakin tentang apa pun, lihat jawaban ini untuk pertanyaan umum tentang memeriksa saldo akun.

Haruskah Anda menyimpan semua uang tunai di rekening giro?

Tidak kecuali Anda hanya memiliki cukup uang tunai untuk menutupi biaya satu hingga dua bulan. Dan jika itu masalahnya, jangan merasa buruk. Anda berada dalam posisi keuangan yang lebih kuat daripada orang -orang yang hidup dengan gaji ke gaji.

Jika Anda memiliki lebih dari cukup uang tunai untuk menutupi biaya dua bulan, diversifikasi kepemilikan tunai Anda. Pengecualian untuk aturan ini melibatkan pendapatan yang tidak stabil, pengeluaran yang tidak dapat diprediksi, atau pengeluaran tiket besar yang diketahui datang dalam waktu dekat.

Apakah lebih baik menyimpan uang dalam rekening giro atau tabungan?

Itu tergantung berapa banyak uang yang Anda miliki. Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki biaya setidaknya satu bulan di rekening giro Anda sebelum membangun rekening tabungan Anda. Setelah Anda memenuhi kebutuhan langsung Anda, rekening tabungan adalah investasi jangka panjang yang lebih baik karena membayar bunga.

Apakah uang Anda aman di rekening giro?

Ya, selama bank Anda memiliki pertanggungan asuransi FDIC. Cari logo anggota-FDIC di situs web bank Anda atau di lobi bank Anda, atau gunakan alat pencari bank FDIC jika Anda tidak yakin.

Uang yang disimpan dalam rekening bank yang diasuransikan FDIC diasuransikan hingga $ 250.000 per jenis kepemilikan per rekening per bank. Jadi selama Anda tidak memiliki lebih dari $ 250.000 dalam nama Anda di akun yang sama, Anda baik. Dan jika Anda menabrak batas itu, saya terus terang tidak yakin mengapa Anda telah membaca sejauh ini.

Kata terakhir

Mengelola saldo rekening giro Anda sangat penting untuk stabilitas keuangan. Buffer biaya satu hingga dua bulan dapat memastikan Anda memiliki cukup uang dan membantu Anda menghindari biaya dan cerukan. Tetapi lebih bertanggung jawab secara finansial untuk menginvestasikan kelebihan dana Anda dalam rekening tabungan hasil tinggi atau akun investasi untuk mendapatkan lebih banyak uang dari waktu ke waktu.

Menentukan saldo yang tepat untuk rekening giro Anda tergantung pada keadaan keuangan pribadi Anda, termasuk penghasilan, pengeluaran, dan kebiasaan pengeluaran Anda. Evaluasi pengeluaran bulanan Anda dan sesuaikan saldo rekening giro Anda sesuai untuk meningkatkan stabilitas keuangan Anda dan mencapai tujuan keuangan Anda.